什么是保单贷款?是不是所有险种都有保单贷款的功能呢?
保险公司的保单贷款利率和银行的贷款利率有没有区别?
戎志国 北京 新华人寿
你好,朋友!
保单是一种用钱买来的有价证卷,具备现金价值.当投保人在遇到资金短缺,需要周转时,可以利用保单的贷款功能,解决燃眉之急.具备保单贷款功能的保单上,都有专门的说明.
消费型险种,如;意外险,住院医疗险等不具备保单贷款功能.
而储蓄型保单,如:终身寿险,两全寿险,教育金保险,养老保险,理财型保险,万能险,投资连接保险等具备很高的现金价值,可以贷款现金价值的70%.一般需要保单生效满两年以上,可以申请贷款.
银行的商业贷款往往需要抵押或评估等,周期长,手续复杂.
保单贷款,只需要投保人凭身份证和保单到保险公司填申请即可,手续简单,贷款速度快.贷款期间照样享受保险公司的保障,分红等利益.新华保险保单贷款的利率是5年期银行贷款的利率,一次贷款是6个月,6个月后可以先还利息,继续贷款.
所谓保单贷款,是指投保人以保单作为抵押物,向保险公司或银行申请一定金额的贷款,到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人而言,在用保单进行贷款抵押后,该保单的所有保障不变,如果投保人在保障期内出险,仍将按合同约定获得赔偿,但赔款首先将用于清还借款。
是不是所有险种都有保单贷款的功能呢?
可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单,并且需要缴纳保费超过一年。而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能抵押。另外,已经发生保费豁免的保单也不能办理贷款。保费豁免即投保人发生意外后,保单受益人无需继续缴纳保费,可以继续享受保单保障,该项功能多出现在少儿险产品中。
保险公司的保单贷款利率和银行的贷款利率有没有区别?
贷款利率则均以银行同期贷款利率计算,变动不会很大。相对来说,保险公司会稍低于银行基准贷款利率。
赵曙光 北京 信诚人寿
郭德玲 石家庄 华康代理
温庆波 成都 太平洋人寿
所谓保单贷款,是指投保人以保单作为抵押物,向保险公司或银行申请一定金额的贷款,到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人而言,在用保单进行贷款抵押后,该保单的所有保障不变,如果投保人在保障期内出险,仍将按合同约定获得赔偿,但赔款首先将用于清还借款。
你好,至于保单贷款上面的同仁回答的很清楚了,不过一般寿险都可以保单贷款。好处就是比银行方便,利率比银行低。
秦玉颜 广州 中国人寿
保单的投保人在急需现金周转时,可以是根据保单的当年的现金价值或有关条款规定从保险公司取得部分资金,一般是现金价值的80%,那就是保单贷款。
只有具有现金价值的保单才有这个功能,短期的消费保险是没有的。
保险公司的保单贷款利率是按月计算,银行的是年计算,所以的是保险公司的贷款利率人性灵活,稍微低点。
申刚 南宁 平安人寿
周玉梅 承德 泰康人寿
你好。保单贷款是保险公司分红型保险才有的这项功能。比如说客户缴费10年已经交了5年了家里有急事了需要钱。可是拿着保险单来公司贷款,是贷款保单的现金价值的80%。是六个月的期限。贷款的利率要比银行低一点。
您好,保单贷款是指投保人以保险合同作为贷款的质押,到投保的保险公司进行贷款。在贷款期间,保险利益不变。但务必按规定还清贷款。一般来说长期的寿险都具有这个功能,只是贷款的最高金额有所差异,最高的可达到保单现金价值的90%。好处是可以解决投保人未来可能面临的急需现金问题,不用退保取出现金价值,而用保单贷款即可。贷款利率和银行的利率差不多,而且贷款手续相当简单,贷款速度很快。最快马上就能拿到钱。
郑喆 天津 平安人寿
您好!
1.保单贷款是急用现金的时候可以贷款您保单价值的80%,用后可以归还。是您急需资金时又不想失去保障的功能,贷款期间保险利益不变。平安的险种一般都有保单贷款功能的,别家公司不了解;
2.保险公司的贷款利率相比银行的贷款利率要低些,具体运作要参照当时的银行贷款利率水平。
希望我的解答能够帮助您!