投连险、万能险和分红险的区别是什么?
投资连结险、万能险和分红险的区别是什么？适合哪些人买？应该注意什么？请大家详细说明一下。
为你推荐
默认排序|最新回复
您好，关于投连险、万能险和分红i险的区别如下：
1、万能险是指可调整支付保险费以及死亡保险金给付金额的人寿保险、投保人所交的保费，除去初始费用、账户管理费等交给保险公司的费用之外，剩余保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。要注意，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是在扣除保障成本、手续费（初始费用、账户管理费等）之后进入投资账户资金的收益。通常在投保的最初5－10年里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。
2、投连险是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
3、分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定，保单主要还是以保障为主。红利的来源主要是保险公司的死差益、费差益和利差益，以及其他一些利润来源。这三差均与保险公司的自身经营、风险控制和市场运作有关，其中利差益是红利的主要来源，保险公司的投资回报直接影响分红多少。
适合群体：
分红险是传统寿险产品，原则上分红险适合所有的客户群，而投资理财型保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。
投连险适合有风险承受能力的人，投资风格比较积极，希望高风险，获得高收益；投连险不是纯消费型保险，而是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报。因此，只有保险保障需求的人不适合购买投连险，而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。
万能保险适合万能险购买者最好具备几个条件：第一：有稳定持续的收入；第二：有一笔富余资金且长期内没有其他投资意向；第三：有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；第四：对万能险的收益回报有中长期准备
只有在拥有了充足传统人寿保险的基础上，尚有剩余资金，才可以考虑购买万能险；也就是说万能险比较适合中高收入人群，50岁以上的老年人和短期投资者尽量不要购买万能险。
希望我的回复能够帮助您，祝您万事如意！
赞同 解释很到位
谭小宁 南京 平安人寿
投连险、万能险和分红险的几点区别：
一，分设账户的区别，
分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资账户有保底的功能（目前保底利率为1.75%-2.5%）；投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户的形态有激进型，稳健性，保守型可供选择。值得注意的是投连险和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除初始费，管理费，保障成本费后的资金余额。
二，投资渠道及投资比例的区别。
按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道为1，大额银行长期协议存款；2，国债，3AA级以上信誉企业债券；4，国家金融债券；5，同行业拆借；6，证券一级市场（10%），证券2级市场（10%）7，直接或间接投资国家基础设施建设等；投资连接和万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100%；后者不能超过80%。
三，利润来源的区别；
分红险的红利主要来自三个方面，费差益，死差益和利差益。此外，还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的的资金预定利率为2%-2.5%左右，但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的“红利',因此，从分红险的的投资渠道看，保险公司的投资水平通常会”水涨船高“，一定程度上起到抵御通货膨胀的作用，并按照保监会的规定，保险公司至少应将分红险在每一个会计年度末可分配盈余部分的70%分配给分红保单持有人。而未分配盈余则用于平滑年度红利，使之每年分红水平保持相对稳定，避免出现大起大落。而投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。
四，投资风险性的区别；
从预期收益率来看，从分红险，万能险到投资连接险，三者的预期收益率是逐步升高的，所以风险性相应的也越来越大。投资连接的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高；而万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小；分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。
五，缴费灵活度的区别
万能险与投连险具有缴费灵活，保额可调整的特点。向万能寿险，它在支付了初期最低保费之后，只要保单投资账户足够支付保单费用（包括最低投资金额和保障成本等）客户甚至可以暂停保费支付。而分红险交费时间及金额固定，一旦承保，保障的保额不可调整（但可退保或者减保，并获得相应的现金价值）
六，保障功能的区别
分红险一般采用恒定费率（既缴费时间及金额固定），保证自动连续续保，最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同既行终止，而投连和万能险在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多）超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资账户金额将等额减少。
七，适宜人群
分红保险表现形式通常为”保障+分红“适合于风险承受能力低，有稳健长期理财需求，并且希望获得长期连续保障为主的投保人；万能寿险适合于需求弹性较大，风险承受能力较低，对保险希望以投资理财为主，保险为辅的投保人；投资连接保险则适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。
你好！投连和万能险都属于投资型产品，分红险是传统寿险产品，原则上分红险适合所有的客户群，而投资理财型保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。
目前市场上的投资理财型保险主要是万能险和投连险，在做具体选择时，要注意两点：
一是万能险有保底收益，而投连险没有保底，当然风险和收益是成正比例关系的，风险越低收益就越低，风险越高则收益也越高，这就要根据个人的风险承受能力和投资偏好来确定了；
二是一定要选择品牌信誉良好、经营实力雄厚的公司，这样才能最大程度地保障你获得预期的投资收益。
分红险属传统寿险，风险小，几乎适合所有正常的人投保，着重偏向于基本保障；而投连险和万能险，适合经济基础好，想获得较大投资收益的人。
分红险属传统寿险，风险小，几乎适合所有正常的人投保，着重偏向于基本保障；而投连险和万能险，适合经济基础好，想获得较大投资收益的人。
分红险属传统寿险，风险小，几乎适合所有正常的人投保，着重偏向于基本保障；而投连险和万能险，适合经济基础好，想获得较大投资收益的人。
一、回报率不同：收益从高到低依次为：投连、万能、分红险；
二、保险公司的投资渠道不同；
三、资金的安全性不同：安全性从高到低依次为：分红险、万能险、投连险。
四、变现能力不同：分红险是基于传统保险的基础上，外加了分红，变现性最差。而投连和万能险的变现能力都较强，一般为5个，也就是五年的封闭期后，都可以随时支取了。
投连险适合有风险承受能力的人，投资风格比较积极，希望高风险，获得高收益；万能保险适合没有太大的风险承受能力，保本增值。
陈明华 北京 平安人寿
投连险和万能险都属投资理财类保险产品，也是非传统保险产品；而分红险属传统产品。
投资连结保险根据自己的风险承受能力可以选择不同风险类别的账户，没有保底利率，适合已经拥有基本保障的人群，且有闲置资金又没有其它的投资理财渠道或者没有时间去打理它。
万能保险有保底利率，相对投资连结保险更侧重保障，在保障的基础上兼顾储蓄理财，对于年轻人更有优势。
分红险也分侧重保障的分红险和两全分红保险（目前有*年返生存金的），一般保费预算较少建议选择低保费高保障的保险产品（比如消费型的定期保险或传统分红保险），对于已经拥有基本保障的，通过保险产品达到资产保值增值，获得长期的收益，可以选择后者的保险产品。
总之保险产品种类非常多，具体还是要根据自己情况而定
很高兴为您服务？希望可以跟您认识并成为好朋友！
恭喜您的孩子，有这么一个负责任的长辈。
首先买保险需要根据您的具体情况而定，做长期规划，因为保险是
几十年的事情，所以需要跟您具体聊聊，联系我哦！
恭喜您的孩子，有这么一个负责任的长辈。
首先买保险需要根据您的具体情况而定，做长期规划，因为保险是
几十年的事情，所以需要跟您具体聊聊，联系我哦！
您好！
分红、投连、万能险，楼上的同事们都说得非常详细了，除了投连险有一定的投资风险外，分红和万能险都是保值的保守型投资。
保险最重要的是保障功能，有了保障，防范了家庭和个人的风险，健康平安才能创造出更多的财富！
保险适合于所有的人，每个险种都有自己的优势和适合的消费群，最合适您的保险和您的责任及您预计的保费相关，了解您的信息，我们才能设计最合适您的保障计划！
欢迎QQ或电话详细沟通！祝您平安幸福！
陈明华 北京 平安人寿
投资连结险、万能险和分红险的区别是什么？适合哪些人买？应该注意什么？请大家详细说明一下。
1、有一定风险承受能力、经济实力、且已经有了基本的保障人群可以选择投资连结险；
风险厌恶型的建议选择万能险（有保证利率使自己的资金账户收益安全稳定）；
2、至于分红险又分定期和终身的，两全分红保险适合有一定经济实力，在保障的基础上通过分红抵御通货膨胀是不错的选择，但一般保障性比不过终身分红型寿险；
3、应该注意的：先保障后求收益 清楚自己的风险偏好 一般一个人或一个家庭的保障计划，建议分期落实，一来减轻经济压力，二来是有一个了解的过程。另外不同阶段需要不断完善自己的原有的保障。
⑥投资渠道不同。万能险和投连险的区别主要在于前者有保底收益，而后者没有，这追根究底是因为保费投资渠道不一。根据中国保监会2005年12月发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为100％；为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80％。所以结合去年的股市表现，投连险的投资收益远远高于万能险和分红险。
④缴费灵活度不同。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。
⑤透明度不同。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。
⑤透明度不同。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。
①分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。（但保底利率一般很低）
②收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高；
③利润来源不同。分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而投连险和万能险利润来自于投资收益。
②收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高；
③利润来源不同。分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而投连险和万能险利润来自于投资收益。
把保险比作衣服的话
意外险=内裤（不能没有）
健康险=冬天的内衣（人人需要）
教育险=毛衣（专款专用）
养老险=长裤（专款专用）
万能险=两用衫（春秋随便）
投连险=羊绒衫（很直钱，但蛀了不直钱）
分红险=两件套（买一送一）
- 迷茫！不知选择分红险还是选择万能险？我不到三十，有 41个回答
- 为什么分红险保费比万能险高 15个回答
- 用做养老，分红险好还是万能险好？ 45个回答
- 已有平安智盈万能险 给推荐个好点分红险 15个回答
请输入您的好评
/140
好评成功！