请教保险专业人士
弟弟18岁，平安保险做了一份保险：
平安智胜人生终身寿险万能型，重疾13万，意外15万，意外伤害医疗保险2万。健享人生住院费用医疗保险A3份，平安附加住院日额医疗保险2007。说年缴4500左右，20年。请问这个保障齐全吗
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陈子楠 金华 太平洋人寿
您好，18岁，个人建议不考虑 万能型险种，不如单独购买 健康险或者意外险。
如果考虑重大疾病，可以参考下太平洋金佑人生。
刘立国
包头
平安人寿
太平洋的金佑人生比起平安福很贵，
李英梅
漳州
太平洋人寿
回复 刘立国 金佑人生是分红型的健康险，而平安福是没有分红的。
刘立国
包头
平安人寿
回复 李英梅 平安福是预定利率百分之4~~~分红是不确定的，这个你应该知道吧
刘立国
包头
平安人寿
分红险的分红是不确定的，
刘立国
包头
平安人寿
回复 刘立国 而且你的金佑人生A款的预定利率是2.5的，保费又贵，你们的金佑人生B款也是2.5的预定利率，在说你们太平洋的重疾等待期是180天，我们平安的等待期是90天，对于客户最佳有利。
刘立国
包头
平安人寿
回复 刘立国 而且你的金佑人生A款的预定利率是2.5的，保费又贵，你们的金佑人生B款也是2.5的预定利率，在说你们太平洋的重疾等待期是180天，我们平安的等待期是90天，对于客户最佳有利
林定科
佛山
阳光人寿
对客户来说，等待期其实不重要，重要在于保障的额度和收益的多少
辜水英
深圳
友邦保险
回复 刘立国 人家太平洋的金佑就比平安的平安福和万能险都要好客户要析是保障。你谈什么收益啊！更何况平安万能男的就２８种重疾，女的就３０种重疾不怕一万就怕万一得的重大疾病不是这３０种之内的重疾。也没有帮到客户啊。所有的同仁都是给客户建义。你把所有同仁的建一一否定。不知道所有保险公司的产品是不是真的是平安的最好最全面？
罗有银
东莞
新华人寿
回复 刘立国 平安福比珠江人寿的康逸人生附加保驾护航做组合还要贵得多。
罗有银
东莞
新华人寿
回复 刘立国 你平安的预定利率目前是1.75.%，很高吗？
陈海伦
厦门
平安人寿
你这是在害人，功利心这么强！为什么18岁不能卖万能险，谁规定的？单独买健康险和意外险，好吗？谁教你的呢？
陈海伦
厦门
平安人寿
买
韦锋
东莞
平安人寿
每个人都夸自己公司产品如何如何好。为什么？……
薛保房
安阳
松泰保险代理
保险没有最好，只有最合适的。不同的人有不同的需求，不能一概而论。合理的保障方案要根据客户的具体情况量身定制，而不是各说各的好。不知各位同仁赞同吗？
苏健燊
东莞
平安人寿
其实每家公司都有自己的优势，无必要否定对方。
刘克全 深圳 平安人寿
可选择平安的平安福终身保障保险，它的大病保障增加轻度重疾保障，它的意外险可保至70岁，保障更全，保障更长久，更适合他。
于洋 牡丹江 其他公司
您好！我是泰康人寿的养老规划师，很高兴为您服务。真的是位好姐姐，建议您不要选择万能险，万能险都需要打理的，打理不当合同就会失效，等于没有保障，等年龄大了再买费率又高了。
建议您考虑泰康人寿最新产品泰康康逸人生保障计划。
为您提供全方位的保障，既保42种重大疾病，又保10种轻症，轻症就是防止疾病更加严重，甚至发展成重大疾病，得了轻症更加好治疗，真正属于防癌险，每种轻症可赔付一次，最高赔10次。赔了轻症，重疾合同继续有效。保费低，保额高！满期返还本金！
返本型：
例如：18岁每年存3680元，存20年就拥有20万重大疾病的保额，无论是意外或非意外导致的身故或高残还是得大病都给20万，额外还会拥有最高60万轻症的保额，一直保障到80岁。安全一生、健康一生、美满生活到满期！保费全部都返还，可以用作养老金，不花一分钱，免费保障几十年！
医疗报销类：
18-29岁年交759元，交费期交1年管一年。
意外身故保险金 5万，意外伤残保险金 5万 ，公共交通工具意外身故/伤残保险金10万。（保额可以按需设计）
意外伤害医疗报销，意外伤害医疗5000元包含：磕伤，碰伤，摔伤，烫伤，扭伤，花费100元以上100%报销。
住院费用报销：有社会医疗保险的，费用报销之后，剩余还可以60%报销，最高报销10000元。
手术津贴：分手术等级有对应赔付比例，最高给报销10000元。
住院津贴：住院每天给补贴100元。
欣 佛山 华康保险代理
你好。
专业分析，这个保险计划是全面的，关键是你和弟弟对保险的内容明白多少，现在是觉得保额不足够？还是不全面？我相信，你想买保险时一定对代理人讲过你的想法，这份计划就体现在保费便宜、保障全面、兼顾保障与理财，交费灵活等特点，这也是万能险的优势，我个人觉得最适合年轻人了。
但是，在这里问，你会收到各代理人以他们自家公司产品的推荐，你会看得头晕眼花，呵呵
或者你先说说你的保障需求，我们才能对症下药嘛。
我是国家理财规划师，希望能帮到你。谢谢！
张小红 东莞 平安人寿
您好！很高兴为您解答！首先告诉您的是，这份保险的保障很齐全，年缴费用也不高，这样对年轻人来说，压力不会很大，但是，万能险这款产品要求的客户群体比较高，缴费比较灵活，不能只说交了20年之后就不交了，因为万能险的特点是每天都在扣保障成本的，建议您弟弟能多交20年，这样一来，在现金 价值高于保额的情况，将保额调到最低，不然如果只是交了20年后不交的话，可能会在60以后会将里面的钱扣没有了，那合同也就失效了。
潘华荣
绵阳
平安人寿
平安同仁，请您自己仔细研读智胜人生万能险！别其他公司的在误导客户，您自己也没有弄清楚而给客户带来疑惑！
刘立国
包头
平安人寿
你好，平安同仁，建议你多看看计划书，你应该是新人吧？本人98年从业保险行业，万能险有万能险种的好处，保障有保障的好处，请不要误导客户和给客户带来疑虑。
罗有银
东莞
新华人寿
回复 潘华荣 东莞平安的张小红，我非常认同你的观点。。能做到把一个险种的优点和缺点都凭着良心告诉客户。。。
罗有银
东莞
新华人寿
回复 刘立国 任你改革开放之前从事保险也没有啦！你这个老前辈只会把优点告诉客户，从来不会把缺点也告诉客户的。
罗有银
东莞
新华人寿
我非常认同你的观点。一定要把优点和缺点同时都告诉客户，不然客户不知道条款后购买了，过段时间再知道条款的话，一定会说骗人的。我们还是做诚实的自己。赞！
张小红
东莞
平安人寿
回复 潘华荣 您好，平安同仁，万能险我没有说不好啊，但是，万能险的特征还是要跟客户说清楚的，确实是要扣保障成本的，这是所有万能险的特征，如果在18岁购买的话，只交20年，刚好38岁，但是到了65岁以后不确定还够不够钱扣的，所以，不能只让客户只交到20岁，这样，是会误导客户的，当然，如果您认为我哪一点说的不对的，可以向您多请教一下，大家互相学习，但是，我想跟您说，我不是一位新人，但是，我愿意多学习，同时，我在7年前也买的万能险，包括我老公买的也是万能险，这个险种并没有什么不好，但是，对客户要求要高一些的！
张小红
东莞
平安人寿
回复 刘立国 您好！平安前辈，要向您请教了，我没有说万能险不好，万能险的保障是很好的，但是，我向客户说明万能险特有的特征也是没有错的，难道不是每天都在扣保障成本吗？我在7年前买的也是万能险，所以，我更清楚，同时，万能险的交费期限也并没有只写交20年，对吗？在交费的年限的地方要求的是 无限的 ，当然对于年轻人，万能险的保障会高一些，这点还是很好的，我只是希望客户在经济允许的多交一些年限，这样更能保障客户的利益。
李红伟
东莞
平安人寿
回复 张小红 你好:什么是保障成本,有保障就要相应的成本费用,但是成本的费用不高的,你没有看看我们万能是复利滚存,上不封顶,下有保底1.75%.目前是4%,况且持续缴费还有奖励,这些 远远大于了,好好看看建议书,不要误导谢谢!
张小红
东莞
平安人寿
回复 李红伟 你好，请不要一直说误导，让客户多交一些年限，没有什么不好，我在7年前就是因为一个做了10多年的平安同仁让我买了，连基本的知识都没有跟我讲清楚，而我只是将万能险的特征跟客户说明白，不明白你们这些老一辈为什么捉住这些不放，难道不应该跟客户说清楚，当现金价值高于保额时，应该将保额降到最低吗？还是你从来没有跟客户说过呢？万能险是需要打理的，不能只讲它的优点，而忽略了它的特点！
韦伦贤 桂林 阳光人寿
您好：
不知您这其中附加有豁免功能吗?如有，这张保单的保障基本上是全了，但因他已满18周岁，是成年人他有他自己的事业和收入，为了应对不断促年增长的医疗费用，可根据自己的实际能力或需求提高保额，以便更好的应对未来不可知的人生风险。
李玉球 广州 平安人寿
您好，很高兴为您服务，这份万能险保障是比较齐全了，但额度比较低，您弟弟才18岁，人生路还很长，真的发生意外时候这些保额都不足以抵挡风险的，建议做平安福，低保费高保障，同样4500，可以做到人寿主险20万，重疾提前给付18万，意外伤害30万（乘驾自驾车、乘坐公共交通工具翻倍，也就是60万），意外伤害医疗保险3万。健享人生住院费用医疗保险A3份，平安附加住院日额医疗保险2007，还有另外附加轻度重疾，赔付不影响重疾额度，这样比万能险额度高多了，保险是保障一辈子的，所以额度尽量做高些，希望能帮到您。
全明鸿 广州 平安人寿
您好，这个搭配是全面的。也是适合年轻人买，因为保额会长大，如果经济条件好的，能增加一些保费最好。谢谢!
魏学琼 成都 中国人寿
你了解过万能险吗？你觉得现在生一个重大疾病要多少钱才能治好，如果你觉得够，哪就够了，如果你觉得不够，哪证明给你做保险计划的人不专业，没有从客户的角度来考虑问题，建议你换代理人。你买保险的目的是什么？先好好想想这个问题，在看一个保险合同。万能险是自然保费，一直都要扣保障成本的，你觉得你能承受哪也没有问题的哈。随着年龄的增长，保费会越来越高的哈。如果能接受，哪也没有问题，不要去看别人给你算的什么六个点的收益，你觉得能达到吗？现在整个国家的经济处于萧条时期。保险是需要规划的，不是说便宜就是对的。要便宜的话。100元就能买一张保单了，但有用吗？一张保单不是万能的。还有好多的问题都要自己考虑一下的。如果想清楚了，再买吧。
唐承安
东莞
平安人寿
按照所提供的保险计划，根据平安目前万能险的利率4%计算，到该客户80随时保单价值也有42万。算上以后的不确定因素，以平安从95年到现在的经营状况，万能险从未低过3.5%，就照此算，到时保单价值也在25万以上。回答客户的问题请作专业分析，切莫分析产品。18岁买保险，万能险是一个非常好的选择。
刘立国
包头
平安人寿
支持唐承安的说法，
魏学琼
成都
中国人寿
肯定是作的专业分析噻。哪你算过保障成本吗？如果不算保障成本，只算收益，肯定是可以的哈。你觉得交20年以后不交了，能达到42万？如果收益真有这么高的话，大家都不用上班了，把保费交高一点，不是比上班来得快？交二十年，才交好多钱嘛？9万元，扣初始费用，保单管理费，还有保障成本。还有几十万？哪还上什么班哦，全都去领 哪个钱算了。当你自己在说专业的时候，你真的专业吗？你们自己的险种，你肯定知道，交二十年够吗？是你说的这个数吗？如果你说一直交到老，或者交到以后好多岁，可能 会有哪么多钱。当自己没有诚实给客户说话的时候，请不要随便重伤。诚实没有或者 专业 没有，你自己知道。难道万能险不是自然保费？没有初始费用？没有保障管理费？难道保费不是隔随着年龄的增长而增长？到了六十岁以后，增长的速度是非常的快？看一下合同吧。以合同来说话就知道专业不专业了。
陈素兰 苏州 平安人寿
你好，感谢你对平安公司的认可，智胜是缴费灵活。如果你还没有投保了智胜人生的话，还是建议你选择平安福产品。同样的费用额度可以做的更高，保障也更全面。可以来电咨询，祝你们健康平安！
唐承安 东莞 平安人寿
这份保险较全面，从保障角度来说，可适当提高重疾保障。买保险不要听人家说三道四，特别是向日葵的各个保险公司的业务员特别多，说这样产品好那样产品好，其实保险产品没有最好的产品，只有最好的组合。
周军 成都 平安人寿
您好！这份计划保障齐全了，但是您弟弟如果已满18岁，建议买平安福，价格差不多，但保障更好，并且还送8种轻度重疾，公共交通意外双倍赔付。希望能帮到您，如需详细了解，请点击我头像联系。
宋萍萍 新乡 人保寿险
个人觉得意外和重疾的额度不够，保险就是在风险来临时能够帮你度过南关的，建议在考虑一下
王微 珠海 太平人寿
你好：
同城朋友,你好!
我们先不谈这个险种的问题,(具体的保多少重大疾病,保费多少)只是单独的就保额来看,重大疾病13万的保额,意外15万的保额,我只能说这个额度是远远不够的.现在电视,报纸上天天都在有新闻,某某得了什么重大疾病,需要的钱都在40-60万之间.甚至更多也有,所以不论如何,我们的重疾保障最少都要30万,这样才能真正的做到风险转移,如果条件允可,建议重疾的保障做到50万左右.如果他有其他的医疗报销途径,50万的保额基本上是可以解决发生风险时的医药费用的.而意外保障,最少也要做到40万.意外伤害医疗5万左右, 这样才是比较齐全的保障噢.
至于具体选用什么产品,你可以通过QQ或微信等和我联系.我们可根据你的需求,你最多能缴的保费来调整最后的产品.
刘卫红 济宁 中国人寿
你好，很高兴为您服务，你的这份计划书基本是全的，就是保额偏低了点。
刘亚平
菏泽
中国人寿
赞同
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