想给本人及老婆分别买3份消费型保险（定期寿险、意外险、重疾险）

本人1986年10月出生，今年28周岁；老婆1984年12月生，今年29周岁；
现居广州天河区，两人都有社保，家庭有自己做投资，所以不考虑投资/分红/返还型的保险；

目前想给两人分别买3份消费型保险（定期寿险、意外险、重疾险）；预期每人年缴保费1000-2000元。

其中定期寿险初步考虑新华定期寿险（A款）；意外险和重疾险还没定，不知道有哪款好保险可以推荐；

补充问题

这3种险都考虑10年或15年期限的 2014-11-20 09:11:24
今天上午查了一下，新华的重疾和意外险也还可以，另外友邦安益重大疾病保险也还行 2014-11-20 12:07:32
有新华的代理人吗？能做一个简单的方案，交10年保10年的，重疾险可以是新华的也可以是友邦安益的 2014-11-20 12:09:12
定期寿险保额50W，10年；重疾可以是20-30W；意外险还没定 2014-11-20 12:10:18
另外，请问一下各位专业人士：定期寿险+附加重疾险与定期寿险+单独的重疾险有什么区别 2014-11-20 12:19:22
补充：重疾也需要买单独的；（不需要保终身的，只需要10-15年的） 2014-11-20 01:53:23

相关问答

共43个回答

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刘女士惠州平安人寿

您好，我是平安的业务代理人，其实你可以选择平安的平安福，这个产品是集寿险，意外和重疾于一体的保障型产品，高保障低保费，自驾车和乘坐公共交通工具的意外保障是双倍的。希望能帮到您，祝您生活愉快！

2014-11-20 10:31:05 向Ta提问

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杨元莉成都平安人寿

如果我们能知道未来的风险是出在意外还是重大疾病上，我们就不用花心思去作选择了。关键是风险的不确定性和未知，让我们选择保险。所以，建议做个全面的保险计划。把钱，花在刀刃上。

2014-11-20 10:36:29 向Ta提问

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魏先生深圳永达理保险经纪

★你的观念非常好，投资能力也强，所以我也会告诉客户要做消费险。

★我们在比较保险性价比的时候，只要按6个责任进行对比就会简化很多，因为所有的商业保险覆盖的都是这6个责任，按赔付金额多少分为4大2小，即4大{寿险；重疾；意外身故；意外残疾}+2小{意外医疗；普通住院}。意外和重疾可以分开独自购买。

★------------意外险。

【保费】每人384元/年，交一年保一年。意外险和性别年龄（0~65岁）无关。

【保障】4大{寿险：0；重疾：0；意外身故：普通意外60万、交通意外120万、驾乘私家车120万；意外残疾：对应意外身故的赔付额度，按10级比例赔付}+2小{意外医疗：3万；普通住院：150元/天}

★---------寿险和重疾

【保障】寿险10万，重疾10万（确诊就赔付），轻疾2万，可以赔付多次，20万封顶。重疾范围50类、轻疾范围11类。

对应价格如下（这是10万保障对应的价格，若需要调整保障额度，对应的保费比例调整即可）

【28岁男，保费】2400元/年，交20年保障终身。

【29岁女，保费】2140元/年，交20年保障终身。

2014-11-20 11:35:54 向Ta提问

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李敏廊坊新华人寿

意外也可以是新华保险的畅行无忧

2014-11-20 11:39:22 向Ta提问

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李立平保定泰康人寿

我公司的安行天下，自驾车一百万的保障，附加35种重大疾病10万，20年交，保30年，年存1600左右一份，30年后可取回3万5左右，经济实恵保障高。

2014-11-20 12:10:38 向Ta提问

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陈兰珍孝感平安人寿

既然考虑到重疾，我建议重疾选择最好保障终身，可以考虑中国平安人寿的平安福计划。如需了解可点击QQ详谈！平安人寿陈兰珍祝一生平安！

2014-11-20 12:35:55 向Ta提问

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kangfuq

我买重疾，主要是考虑到如果现在的了重疾，可能会对家庭财务造成影响；而10年或15年后即使的了重疾，都不会影响到当时的家庭财务状况

2014-11-20 12:46:40

钱刚上海明亚经纪

回复 kangfuq 说的在理

2014-11-20 12:58:46

刘王丽广安泰康人寿

您好，根据你的情况每家公司都有适合你的不同险种，建议还是去当地人寿险公司咨询

2014-11-20 12:37:47 向Ta提问

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孙珂济南平安人寿

你好！很高兴为你服务，你的保险意识很强。你可以给你老公考虑一下我们中国平安的平安福这款产品，平安福是一款非常热销的产品，它涵盖了重大疾病险，医疗险，意外伤害双倍赔付，轻度重疾，是一款保障非常全面的产品。

1“平安福”产品性价比高
　　“平安福”保费低，保额高，保障全面，性价比高！同样的保费，同样的年龄，比其它类型产品得到的保额高出10%～20%，且保单现金价值高！
2 相伴终身的呵护
　　“平安福”产品都是终身寿险，确定的保单利益，相伴终身的呵护，让您安享品质生活。一旦拥有，保障一生！
3 重疾确诊即赔付，100%给付
　　“平安福”提供相伴终身的重大疾病保障金，重疾等待期仅为90天，其保障范围多达30类（400多种）重大疾病，等待期后初次发生合同约定的重疾，确诊即赔付，保障及时到位，为您的健康和家庭财务安全保驾护航。
4 轻症给付，保障更全，更显关爱
　　“平安福”将发生范围广的“特定轻度重疾”纳入保障范围，初次发生“特定轻度重疾”按照重疾基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”，且不影响重大疾病保障的给付，让您的保障全面升级。
5 意外保障281项至70岁
　　纵观以往业内意外保障项，大多保障至60或65岁，“平安福”意外保障责任则延长至70岁，关爱升级，保障倍至；多达281项的意外伤残评定标准，让责任范围覆盖更广泛，保障更周全！
6 自驾、公共交通意外2倍给付
　　如今大多数人常驾车出行，“平安福”提供的驾乘意外保障，可在被保险人驾驶、乘坐非营运私家车或乘坐公共交通工具期间发生意外伤害时，获得2倍基本保额赔付。
7 豁免保费，保障无忧
　　“平安福”还为投保人提供交费豁免功能，等待期结束后，当投保人身故或发生合同约定的风险时，可以免交豁免险保险期间内剩余的各期保险费，且被保险人的保单权益仍然有效。豁免，让保险更保险，助您从容面对人生中的风雨。详细情况可以点我头像QQ、联系我。祝你全家幸福！

2014-11-20 12:37:49 向Ta提问

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曾玉明佛山中国人寿

您好！

您的保障需求及规划思路十分清晰，赞一个！

消费型的保险纯保障，除去了一些管理费用或运营费用，性价比高。寿险尤其适用用于保障责任与压力非常高的，意外险与年龄和身体素质的关联不太大，这两者消费型的挺合适。只是重疾险的话，消费型的是不是同样合适？

按您的规划，您是想买10年或15年期交费的消费型重疾险，消费型的保险一年一买，也就是买10年、15年，保障10年、15年。按您现在的年龄，15年后，将接近40岁。重大疾病的高发期是35-55岁。

如果到了40岁的时候，继续买消费型的重疾险，费用也不低了，而且是否保证能续保；而买非消费型的重疾险，

第一、费率高，

第二、届时身体素质可能比现在差一些，这会影响最终保费，

第三、免体检的额度降低，一般来说30岁之前可买到50万保额免体检，40岁要体检的话可能只买到30万的保额。

第四、考虑通货膨胀，日后的医疗费用将会更高，二三十万的保额是不是足够保障，不够的话高额度将面临体检，按现代人的身体素质，体检很难完全健康。

因此建议您重疾险趁年轻尽早买长期的、储蓄型（非消费型）的，如果预算有限，可以先买部分保额，日后再加保。而交费期则选择最长期间，因为储蓄型的重疾限一般有豁免保费权，即确诊合同内保障的重疾，剩下的各期保费不用再交。同样一份保障，10年交和20年交，假设某人在合同生效第9年确诊重疾，10年交的话，所交的保费肯定比20年交的所交保费要多。

2014-11-20 13:01:39 向Ta提问

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伍悦洪广州平安人寿

您好！中国平安伍悦洪很高兴为您服务！我也是在天河工作，天河是广州的金融中心，想必您也一定是一个投资高手，任何投资都有一定的风险，而理财型保险注重的不是收益，而是保本，收益稳定（固定返还2%左右，分红1.8%左右，投资账户月滚利年复利4.5%左右），流动性强（保单现金价值贷款，信用贷款），专属（教育金，养老金，专款专用），避债避税（不被没收的财产，领取不用交税），保密传承（指定收益人可以把财产转移出去而不被别人知道），家庭财富的防火墙（安然公司倒闭，但安然老板依然每年可以拿到79万美元保险年金过着悠哉的日子）。

以上只是我对一般投资和保险投资的一些浅见，回归主题，我建议您考虑平安福（含终身寿险，重疾险，长期意外险）和安康住院医疗险（累积保额60万，每年限额28万，社保报销后，剩余社保用药100%报销，自费药进口药可以报销80%)，这样才能更好的保护好您辛苦打下的江山，如果您有好的投资机会，可以贷年缴保费的20-40倍，相信您那么会投资，一定能把贷款的成本赚回来的！但是这个组合比您预算的要存多几倍，毕竟存钱都是为了自己的，存得越多，自己的未来就越升值，希望您可以考虑一下我的建议，中国平安伍悦洪祝您生活愉快！

2014-11-20 13:25:35 向Ta提问

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虞聪能盐城新华人寿

您好,我是新华保险虞聪能,很高兴能为您服务,谢谢您选择了新华的定期寿险A款,重疾险的话我推荐新华的健康福星,或者健康福享,因为您有了定期寿险,所以意外险可以选择新华的360卡单,具体细节可加我QQ聊.祝您心想事成!

2014-11-20 13:48:44 向Ta提问

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沈彪嘉兴农银人寿

我公司是农行旗下的保险公司，农银人寿

我们常青树定期寿险，很不错重疾险爱相守，价低保障高，欢迎向我祥细了解！

2014-11-20 13:51:21 向Ta提问

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曾玉明佛山中国人寿

意外险看看中国人寿的国寿健康人生吉祥卡。

保费：430元/年
保障：

意外身故：20万

意外医疗：2万

意外伤害住院定额补贴（天）：50元/天 x 180天=9000元

免赔额：0元

给付比例：社保范围内用药100%给付

另：

附加重疾险与重疾主险的区别：

1. 费率。附加险在合同里所处位置是辅助，增加主险的吸引力，管理费用、运营费用都主要摊分到主险上，所以作为附加险，同样保额的话费率一般比较低。主险的话单独承担了保险的所以成本，故费用比较高

2. 保障内容。有些附加重疾险的重疾保障范围与重疾险主险的重疾保障范围略有差别，有些则一样。附加重疾险只保障重疾，而重疾主险除了保障重疾，还会保障轻症、身故或高残。

3. 保障期间。附加险作为附加产品，它的保障期间与主险基本一致。重疾主险则有产品本身的保障期。

像您提问到，定期寿险+附加重疾险，与定期寿险+单独重疾险的区别（同样保额），前者的总费率会低一些，后者的重疾保障范围会一些，时间也可能会长一些。

2014-11-20 14:14:24 向Ta提问

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裴国华巴彦淖尔新华人寿

你好：希望能为你服务，首先应有一份意外险，建议新华的美满B款保额10万200元。你和你太太各买一份。关于定期寿险+附加重疾与定期寿险+单独的重疾险的区别是附加型属于消费。单独重疾属于到期给付例如新华的健康福享每份500元，平安到70周岁反还本金。

2014-11-20 14:14:58 向Ta提问

叶叶佛山友邦保险

您好，通过购买保险来保障家庭不受风险改变，您的意识非常好。

1、意外险

基本上意外险都是消费型保险，价格主要由职业等级影响，18-64岁费率一致。

推荐《友邦安益综合意外伤害保险》，费用低，保障全面。

涵盖了意外身故、意外残疾、意外烧伤、意外医疗、疾病住院、手术以及住院津贴等多项保障。无免赔额，全年理赔不限次数，全球理赔。

**值得注意的是，意外伤害身故这一险种可以附加在终身寿险上，这样缴费20年就可以享受终身意外伤害身故保障。

2、重疾险：这里列举了两种，详细数据比较可看上传的文件。

您提到的《友邦安益重大疾病保险》是消费型重疾保险，费率是自然费率，即随着年龄增大保费会越来越高。

优缺点如下：

优点：年轻时保费便宜，不会构成经济压力，杠杆比高。

缺点：

1、到了40后重疾年龄高发段保费会非常高。

2、只可以续保到69岁，即70岁以后患重疾都不能获得赔偿，前面这些年缴的费用都浪费了。

3、只保34种重疾，轻微重疾不保。

4、重疾确诊后有30天生存期，即如重疾确诊后30天内因该重大疾病身故，则不能获得保险金赔偿，只会无息退还当年度已支付的保险费。

重疾险建议购买纯保障型的重疾寿险，您现在还年轻，保费不贵。

保费是均衡费率，即保费不因年龄增大而增高，无论20年或25年缴费，每年的保费都是一样的。

推荐《友邦全佑倍至重大疾病保险》附加意外伤害保险。

主要利益如下：

1、兼顾重疾、身故、意外三大保障，三大保障终身。

2、独有不限病种的疾病终末期全额赔付。

3、8类轻症额外赔付20%

4、特定癌症1.5倍赔付，意外身故2倍赔付，自然灾害身故3倍赔付。

男性：肺癌，肝癌，前列腺癌

女性：肺癌，乳腺癌，宫颈癌

5、现代病1.5倍赔付

　　1.肾衰竭

　　2.脑中风后遗症

　　3.冠状动脉搭桥

6、特别关爱金

重大疾病确诊立即赔付，无生存期，而且合同不会终止，一年后恢复50%身故保障至终身，不需额外缴纳任何费用。

重疾保险是年龄越大，费率会越高，所以重疾险是越早买越划算。

希望我的回答能帮到您。

2014-11-20 19:08:34 向Ta提问

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