这样的定期寿险合适吗？

老公有社保，全年收入7。5万，28岁
我无社保，全年收入3。5万，27岁
今年准备要小孩
房贷23万，15年还，还剩12年，月还款2000元，递减
基金10000，现在只有5500了
每月开销2000元，另学费5000
老公收入稳中有升
我确实是不稳定，有了孩子就休假

有人给我推荐了一份定期寿险，请各位专业人士帮我看一下合适吗？还有什么地方需要注意的：
定期寿险800元/年，保额40万；附加意外伤害保险23元/年，保额1万；附加意外伤害医疗保险78元/年，保额1万；附加残疾意外伤害保险60元/年，保额10万

虽然我对保险不熟，但我看过相关的理财知识，定期寿险应该只需要300、400元甚至更少就能买到的，为什么推荐给我的就这么贵？

问题补充：说漏了一点，这个定期寿险是给我老公买的，不好意思

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共11个回答

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杜志贤

无论是哪家公司的保险产品，，都是用生命表经过精算师核算后，提交给保监会审核通过的。

从保费来说，虽然同类型产品保费有些区别，但是因为保障内容有所区别。

2009-02-27 10:24:15

杜志贤

由于你准备要小孩休假！而且先生收入占家庭收入较高比重，先生应该重点做好寿险保障和健康保障。

2009-02-27 10:26:53

向健广州平安人寿

他这样做，是因为你的责任大，可以考虑多点保障的！假如就买10几20万保障的话，就差不多300多

2009-02-27 10:40:10

杜志贤

做好寿险之余，也规划一下健康保障！

可以邀约代理人见面，详细分析财务状况和需求分析

2009-02-27 11:17:38

徐文

还不错，先给先生上，不过可以考虑把定期的保额降到20万，再买点重疾返本型的用来养老！

2009-02-27 11:48:57

邹玉荣

定期寿险的费用是根据保额来的

您保额高，对应的费用就高

2009-02-27 17:10:17

高智飞

别人给您老公推荐的定期寿险应该是消费型的，就是说在保险期间无任何风险发生，您所交的保费就消费完了，如此情况不如选择终身寿险，保费同样低廉，保障却是终身的。

同时只有意外医疗也是不够的，还应有疾病住院医疗险。

从长远来考虑，终身重疾险也是很必要的。

2009-02-27 17:55:47

张迎锋

你好,根据你们的家庭情况来说,这个定期寿险设计的有点偏高,如果房贷是你老公在还款的话,建议可以考虑20万保额的定期寿险,保障期为15年的比较适宜,差不多也就是3,4百吧,然后再考虑其他的险种来补充你们的家庭风险保障,比如你老公再补充定期两全险(满期的时领取可以作为养老金)+消费型的重大疾病险+附加住院医疗险+意外险,你也可以考虑终身的重大疾病险+附加住院医疗险+意外险,整个家庭的保险费支出目前可以控制在年收入的10%左右比较适宜.
如果还有什么不清楚的,欢迎随时QQ咨询联系了.

2009-02-27 20:59:01

吴齐伟

您好：

首先回答您这款定期寿险是合适的，因为按风险保额的设计一般在年收入的5-7倍为宜的原则，您老公年收入7.5万且稳中有升，40万保额是非常合理的值。价格800元也是合适的，您说的3、400元一般是30岁左右男性保额10万的价格，如果40万保额只需800元的话是非常便宜的，我估计您老公年纪不大或者保障期不长才是这个价格。（据我所知市面上新华和泰康的定期寿险是价格最低的，新华定寿包括身故和全残2项责任，泰康是只管身故，全残还得另外附加。）

从您给出的相关资料来说，有几点需要提醒一下：

1、房贷风险未考虑在内，2000元X12个月X12年=288000元，约30万应该加入到您的家庭经济支柱即老公的风险保额上，因为万一他发生风险，不仅得考虑您母子一家人在5年内的生活品质不会受到影响，还得考虑到应有足够的钱偿还房货，这样不至于到时连房子都还是银行的，自己母子还得流落街头。

2、既然自己比较关心理财知识，也非常关注家庭保障计划，完全可以用意外卡单的形式来规避意外风险，而无需用23+78+60元来购买，100元就可以达到这种效果了。我倒建议用200元的卡单来做意外，保障还更全面更经济。

3、按您目前所处的阶段在保险里属于家庭形成期，一旦孩子降临就正式步入成长期，到那时家庭负担和责任就加重了，现在这个时期压力说实话还不算太大。根据您的收入支出比还算合理，已有基金等投资手段，除了继续长期持有外，还得保持有3-6个月（2000元/月）的银行储蓄作为生活开销，考虑到不久就有打算生小孩，您的收入不稳定的特点，您老公眼下的保障计划就显得尤为重要了。建议您用他年收入的10-15%左右做个全面一点的计划，建议不光考虑消费型的保障，还可以考虑一下返还型的做养老和教育的储备。不含意外，基本的定期寿险+分红返还型的保额在50万比较合适。

4、您的代理人不错，一般主动推荐定期寿险的并不多，说明他非常关注保障，其次才是收益，非常关心您的家庭，我建议您和他进一步沟通，保险是沟通的越好越详细就会买得越好越适合的。

2009-02-27 21:40:55

张静

请在当地找一位优秀的保险代理人，进行咨询，

也可以和我进行qq联系，我会尽力帮助的！

祝一切顺利！

2011-06-12 23:22:16

李路

这才是真正的寿险业务员的做法！她给你设计的保障很实际！也是你现在正需要的保障！费用也很合适你目前的情况；如果每个做保险的人员都这样为客户着想！保险的功效就会得到很大的发挥了！

2012-05-06 11:16:22

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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