想买一款侧重重大疾病和意外的保险，请问友邦的全佑六合一和平安的护身符哪个好呢？ 提问

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想买一款侧重重大疾病和意外的保险，请问友邦的全佑六合一和平安的护身符哪个好呢？

我今年28岁，女，马上就要29岁了，有社保，已经买了平安智盈人生万能型保险，保的30万，年缴6000元。因为感觉万能的保险扣得费用会比较多，所以想降低保险额度把万能单纯的做收益，再额外买一个重大疾病和意外。有人和我推荐了平安护身符终身寿险分红型-30万，重疾-30万，意外-20万，意外医疗-2万，交费是30年，年保费是8277元。还有友邦的朋友推荐了全佑六合一，也是终身的保障30万，分20年交，大概一个月9000多。因为看看我主要是想要重疾和意外这块，当然要有存储功能呢更好，是哪款保险险种更适合我呢？ 如果可以的话，是否有朋友可以帮忙分析一下两款保险的优势和缺点？ 我真的挺迷茫的啦。。。。先多谢了哦

补充问题

  • 补充一下，1.平安的护身符是分红的，友邦的不是，如果我平平安安的没有疾病，以后的钱怎么返给我呢？ 收手续费么？2.我的已经买的万能以后可以作为养老金来领取么？ 特别糊涂这几个险的区别。。。期待大师指点

faith2012 (北京) 在 提问

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共49个回答
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缪良 上海 平安人寿


你好！首先恭喜你，已经选择一个非常棒的的万能保险！按照你的年龄如果愿意再坚持缴费20年，这款产品的保障功能根本不输给任何一个产品。我是一名资深保险从业人员，数字可以证明一切！不要减保障，只要坚持缴费！万能险几大优势：1.保障是按照约定保额和账户价值的105%，选较大者！其二，万能账户的现金价值都要超越上面的产品，而且是按照月复利的方式滚存生息。其三，万能有账户资金部分领取功能，不需要像分红型保险通过保单贷款而取得资金流动性!
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李明云 杭州 新华人寿 O_qq

太棒了，赞一个。
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冯江 济南 宜信博诚保险代理


   您好！很高兴为您服务，我们太平洋保险公司刚上市的一款新产品，金佑人生A，市场保障范围最广的产品，保60种重疾，12种轻症，五项功能保障最全的险种，（即保病，保命，保养老，保增值，保豁免）保额分红递增市场最好，轻症豁免保费市场最省的一款产品。详细情况请点击头像，电话或QQ联系我，祝您家庭幸福安康。

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熊燕飞 南昌 太平人寿


您好!

建议您了解下太平福利健康保障计划,做个比较.保50种大病+原位癌额外赔付,原位癌额外赔付可是当前业内同类产品中特有的哦!.前期健康的话,后期可转成年金养老,保额渐渐涨大.保障全面,保费相比市场同类产品低10%-20%左右,性价比高,太平让利产品哦.一张保单集,意外,健康,养老,理财为一体.详细介绍请点链接:

http://www.cntaiping.com/zhuanti/life/fljk/或加我QQ为您详细解读!

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齐鹏 北京 平安人寿

护身符是分红，等您到了该养老的时候，可以取出钱来行使养老功能
护身符的意外有特点，1、缴费结束后，意外险还有效力，直到70岁才停止，其他产品只要缴费结束意外就停止了
                   2、乘坐公共交通工具发生意外，赔付双倍保额，如果身故，赔付是3倍
                   3、自驾车发生意外，赔付2倍保额，
                  4、重大疾病以外还有八种轻症的赔付，而去赔付后不影响其他保险的效力

所以护身符很不错，对于友邦产品的特点，我作为平安的代理人不是很熟悉。

如果您愿意联系我，会尽可能帮您解释清楚
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齐鹏 北京 平安人寿 O_qq

另外，万能险在前期保障还可以，不过到年长后，保单价值会因为账户管理费的增长而发生价值下降的情况，不如分红险稳定，而且您已经有智盈人生了，作为补充，应该有一份分红险了

faith2012 O_qq

回复 齐鹏 齐经理 您好！非常感谢您耐心的回复。还请问您： 1.毕竟都是长期持有的保险。。。。万能险和分红险是否重复呢？ 2.护身符可以作为养老金么？ 可以在我60岁的时候每月或每年领取出来么? 3.护身符对于自然灾害的死亡也可以理赔么？ 烧伤、全残都可以赔么？ 4.由于重大疾病产生的死亡在赔付的时候是重大疾病和身故叠加一起赔付么？ 5.对于超出护身符大病范围外的疾病，比如新兴的疾病、由于雾霾或其他突发性疾病产生的重疾和死亡也可以赔付么？ 多谢您了！

齐鹏 北京 平安人寿 O_qq

回复 faith2012 1、护身符和万能险不算重复，属于互补 2、护身符作为养老险也是可以的，不过功效弱一点 3、商业保险对于不可抗力也理赔不了，比如地震海啸都不行 4、重大疾病身故就是按照身故赔付，和重大疾病保额不叠加 5、新兴疾病并非不能赔付，比如前几年刚发生非典时候，因为非典身故，就过沟通也赔付了，但是不敢说完全能赔付，肯定要进行沟通 希望能让您满意。刚才带孩子出去游泳，刚回来，不好意思

齐鹏 北京 平安人寿 O_qq

回复 faith2012 如果您还有其他问题，请点击我的头像留言或者请加我，这里不能留电话

faith2012 O_qq

回复 齐鹏 明白了，再次感谢了，我会联系您的哦。

齐鹏 北京 平安人寿 O_qq

回复 faith2012 好的，欢迎您随时说

faith2012 O_qq

回复 齐鹏 您好呀 看到很多保险销售发给我一些方案，请问是否可以麻烦您帮忙根据我的情况发一个方案说明给我呢（包含收益测算的那种）？ 我想要30万的保障，30万的重疾，20万的意外伤害，还想要可以包含豁免和交情增额的功能，请问可以么？先多谢啦哦

齐鹏 北京 平安人寿 O_qq

您邮箱给我，一会就发

faith2012 O_qq

回复 齐鹏 好的呀 多谢了 faith2012@126.com

齐鹏 北京 平安人寿 O_qq

回复 faith2012 发送了，请明天看看

冯雅秋 北京 友邦保险 O_qq

回复 faith2012 当前在线 冯雅秋 北京 友邦保险 朋友好：您很有理念，买保险不要只看产品的价格，买大病险买保障不要考虑分红和不确定，分红不确定又得有本金，在自己有限的资金下先注重保障吧，另外还要考虑到：在长期缴费期中如果失去工作能力最需要钱时能拿到钱生活和治病最好；因意外部分失去工作能力时，又需要钱生活，同时大病险的保费就成了负担了；没得大病生活不能自理需要人照顾的护理金如果能拿到更好，友邦保险的大病保险，就全部囊括了您想要的担心的所有功能，希望对您有帮助，可以电话沟通，详情点击我的网页电联我或QQ留言，很希望为您提供咨询服务，祝好！
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丁丽群 上海 明亚经纪

产品没有好与不好之分，关键看你买来解决哪些方面问题。如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先健康意外医疗保障类，再养老投资理财类。家里的经济支柱第一个买。一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。28周岁：316元一年，就可以有重大疾病10万，意外伤害30万，意外医疗1万，意外住院津贴100元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上，每年免费增加6%，累积最高增加首年保额的18%。年龄与保费相关，保额与收入匹配的。重疾可以做到年收入的3--5倍左右，意外可以是年收入的5--10倍。细节问题再个别交流！
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张广丽 北京 太平洋人寿

尊敬的客户： ？？？？您好！我是来自北京的张广丽。很高兴为您服务! ？？？？您的保险意识非常好，保障规划首先要考虑重疾\意外\住院医疗方面,在您了解友邦产品的同时，也了解一下我公司的《金佑人生A》产品。保障60类重疾，12种轻症，轻症发生既享受豁免，将意外、重疾、养老3合为1，有病保病，没病养老。身价保额与重疾保额双重递增,让您的利益达到最大化，充分体现“危难之处见真情”! ？？？？我的原则是：站在客户的立场上，帮助客户挑选、制定适合自己的方案，让客户在购买保险的过程中，省时、省力、省钱、并得到优质的服务！ ？？？ 希望我的答复能对您有所帮助。欢迎随时加我QQ或点击我头像进一步详谈。 ？？？？？？？？？？？？？？？？？？？ 祝健康快乐！个人网站：http://zgl.xiangrikui.com？？？ 展示页面：http://www.xiangrikui.com/u/78402.html
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赖志军 萍乡 平安人寿

您好，我是平安保险代理人赖志军，很高兴为您解答问题。
您看重重疾和意外的话，建议投保平安的平安福，分30年交是最划算的。

其特点有：

1.女性30种重疾保障。

2.附加住院医疗和意外伤害医疗。

3.低保费高保障。

4.意外保障更贴心，1-10级伤残，281项赔付，别的险种是1-7级，34项保障。

5.意外保到70周岁，别的险种，基本都只是到65岁。

6.自驾，乘坐7座以下，非营运的私家车有双倍保障。


寿险和重疾是终身保障，意外保障到70周岁，附加险是交一年保一年。

平安福，给客户一个保障确定的未来。

希望对您有所帮助，如想详细了解，可以QQ沟通或电话联系，祝您合家安康，工作顺利。

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罗福刚 北京 太平人寿

您好！太平人寿“福利健康”（分红型）您可考虑一下，重大疾病保险金：a.50种重大疾病保险金，经确诊后一次性给付加累计年度分红。b.生命关爱金，终末期疾病保险金，经确诊一次性给付加累积年度分红。c.原位癌额外轻症保障保险金，20%额外给付原位癌特别保险金，10万为限。d.有事管事，无事养老，活多久，领多久，寿命越长，您得到的利益更多。您要是想具体了解改产品，可随时与我取得联系，此产品不仅适合小孩投保、成年人、老年人均可。感谢您对太平人寿的支持！ 点击QQ头像或电话与我取得联系。
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丁学全 北京 平安人寿


调整后的万能险可以作为养老账户用！

平安的护身福是分红型的产品，保额是逐年增加的，用来消减通胀的，8种轻度重疾提前给付不占保额，意外保的70岁，且含自驾车意外双倍赔付，豁免C。

红利是退休后，修改保单红利领取方式就可以领到现金分红。

保障类缴费年限长比较好。

但是本人认为您目前的计划保额有结构缺陷。可以联系我调整保额结构，以便达到最佳。

友邦的产品不熟，不能妄加评论。

似乎平安有其它非分红产品可以比友邦的这款全佑六合一要好。

 

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侯会军 北京 中国人寿

您的方向有点错误，没必要重新再购买新的保险。万能险是自然费率，前边扣费是比较低的，您也许会说后期扣费会多，不一定的，扣费的多少和费率与保险公司所承担的风险有关系，如果后期账户价值高保险公司的风险就低，那么扣费也低，当账户价值超过保障的额度时就不会再扣费了。所有的保险都是有保障成本的，只不过万能扣的比较明白，纯保障型与分红型的重疾是暗含的您看不到罢了。如果不扣保障成本那为什么前期退保会损失巨大呢？所以建议您综合的再审视与规划一下您的万能险，别花冤枉钱！
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faith2012 O_qq

是的呢。。。我也怕买到重复型保险，只是想在万能型保险已经有的情况下买个重疾加意外的保险，当然如果费用不高更好。。。

侯会军 北京 中国人寿 O_qq

回复 faith2012 重疾一般含有意外身故的责任，但重疾和意外险是两码事，不可替代的。想增加重疾保额可以追加保费，提高保额，真没必要再重新购买重疾险。
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郭瑞利 张家口 生命人寿

每个卖瓜的都会说自己家的品种好，特别甜。请您也了解一下生命人寿的福相随，根据自己的侧重点对比一下，择优购买。
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石宝庆 北京 新华人寿

您好：

    总的来看，分红型的相对保费要高出很多，也很正常，毕竟长期持有，有一定的优势，不过护身符是一款分红型的终身寿险附加提前给付重疾，不建议以后退保变现作为养老的补充，相对来说，保障方面还是很好的，长期持有，保障越高，越到后期，年龄越大，越是需要健康和寿险保障的时候！

   “全佑一生”现在好像已经是七合一了吧，单纯的健康和医疗方面的保障，相对缴费低一些，意外、伤残、轻症、重疾、护理、身故、癌症康复基金等保障很细化，优势在于后期的长期护理津贴更好一些；

   没有最好的产品，各款产品可能侧重点不同，你所需要承担的费用也是不同；如果关注中长期的保障规划，可以选择分红型的“护身符”终身健康险，后期相对具有一定的增额功能；如果注重现在短期的几十年的保障，可以选择“全佑一生”七合一保障计划，缴费低，前期可以把保额做高一些，解决责任期的意外和健康方面的保障！

    同类型的产品还有很多，如果单独从产品的角度考虑，那款产品都很好，也都有这样那样的不足，建议还是根据自己的需求和偏好来筛选适合自己的产品！或者通过组合搭配来更好的接近你的保险需求！有缘可以进一步做个交流沟通！

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石宝庆 北京 新华人寿 O_qq

万能险后期是可以降低保额，实现养老的补充，具体的账户价值相对来说具有一定的不确定性，需要根据当年的账户价值而定，但是作为养老的补充是完全没有问题的！

faith2012 O_qq

太感谢您的回复了。。。目前和家里人有个分歧也有些担心，请您帮忙分析一下哦！ 1. 万能险和附身符分红险都是储蓄型重疾，都需要长期交费（至少20-30年），而且虽说会增值会有分红，但是30年后估计抵御不了通货膨胀。。。这两种保险是否重复？是否浪费？ 2. 全佑七合一是没有分红的，目前保费较低，我们现在就是想要实现老有所依，因为目前有社保，所以家人希望我买一款单纯大病和意外的保障，您看哪个险更好么?

高淼 北京 中国人寿 O_qq

赞同

安艳霞 北京 大童保险服务 O_qq

回复 faith2012 如果您从疾病保障考虑，泰康的乐宁是终身保障，32种重大疾病保障，如果以28岁的年龄购买50万的保障，每年的保费才9500元，无论疾病还是身故都是给付保险金额50万。考虑有病保病无病养老的产品，泰康的乐福也是不错的选择，40种重大疾病，10种轻症重疾，多次额外给付，可以选择保障至60岁或65岁，选择养老保障，可以一次领取也可以按月领取。【这个产品是分红的，红利可以选择累积生息，在选择养老时领取】

石宝庆 北京 新华人寿 O_qq

回复 faith2012 您好： 对于你来说，现阶段，万能险和分红型确实有重复的，不过，既然已经选择了万能险前期重保障，后期做养老的规划，现在只能再补充未来的保障缺口了！万能险作为终身的长期的健康保障是不合适的！如果单纯的购买健康险的话，那就选择非分红型的产品，友邦的全佑一生就是不错的，不过，也可以参考一些保额递增型的产品，不在于分红多少，最主要的在于保额的逐年递增，年龄越大，保障越高，相应来说，更适合于长期的终身的保障！

石宝庆 北京 新华人寿 O_qq

回复 faith2012 现在才28岁，假定平均寿命90岁，还有62年的时间，未来保障的时间还很长，再说，未来不可能经常性的增加新产品，因此，需要考虑到保障的增长性！

faith2012 O_qq

回复 石宝庆 是的呢 推掉万能的话就是最不划算的 只能发挥它的优势 以后降低保额 着重它的收益功能。。。我现在就不把护身符当分红看 确实以后通货膨胀都不知道要多少。。。所以目前迷茫在护身符和七合一在重疾和意外的比较上。。。感觉您的回复很客观 真的很感谢！ 您说护身符吧他可能在发生重疾或身故了以后才比较好，都留给孩子了，但是我身体健健康康的时候最需要的可能是每月都可以取出来一些养老金但是这个估计万能就可以实现了，是不是我过分纠结要护身符也能提供保险金？我总感觉我被自己绕进去了。。。您也一定感觉我很纠结吧 哈哈 有没有比较有点贪心的保险？ 有病治病 无病养老的？ 请您指教。。。

石宝庆 北京 新华人寿 O_qq

回复 faith2012 呵呵，是啊，如果真的想有病保病，没病养老那就选择年金分红型的保险吧，大病和养老领取互不影响；护身符就别想着养老了，以后70岁的时候都是按照保单现金价值退保变现的，这是一款分红型的终身寿险附加提前给付重疾，当成一款分红型的终身重疾险即可！
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刘浩然 北京 平安人寿


智盈人生万能险作为一个短期的保障还是非常好的，但是要是作为长期的保障是不太合适，如果您倾向储蓄重疾险，建议还要买一份护身福比较好，如果缴费三十年您没有任何出险的情况，那么我们会返还您的现金价值和对应年份您应该得到的分红

 

护身福保障8种轻度重疾和28种重疾，意外保障延长到70岁，是一款非常合适的重疾分红型产品

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高淼 北京 中国人寿

朋友在你买保险时 先考虑 自己想得到什么样的保障  如果想保健康的 就单独买健康重大疾病险，如果真的发生健康风险 这个钱是专款转用的救命钱，万能分红险虽说有一定的收入但也是有成本在，我认为在缴费能力有限的情况下，先踏踏实实的把意外和重大疾病保足 ，
推荐了解中国人寿的《国寿康宁终身重大疾病保险2012版》这款保险有50种疾病：包含了40种重大疾病 和10种轻症，这款保险特点是: 高保障，低保费，保障全，保障利益包含了：重大疾病保障金，意外保障金  ，高残保障金。身故保障金  特种疾病保障金，一般不赔付的原位癌也在该保险的保障范围之内，储蓄型保险，终身保障 有病看病 无病养老，这是一款性价比较高的重大疾病保障的保险。
附加《国寿长久呵护意外费用补偿医疗保险》和《 国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》 意外门诊医疗可以报销， 意外，疾病，住院都可以报销

保30万 20年交 年交保费是：8160元    




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牛志军 北京 平安人寿


您好，各家公司的产品各有千秋，如果您想了解平安的产品，请点击我的头像联络我，咱们先简单沟通，我再为您推荐产品。

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