为家庭求一份保障

您好！

      首先我觉得有必要听我这样一个忠告，您的保险理念不错的，选择向日葵保险网也是非常明智的因为这里是全国最大的咨询平台。从您的需求来看，涉及的家庭人数不少，需求产品种类也基本涵盖了所有主流的保险产品，这样的话可能仅一个顾问给您提供的计划书就要有七八份详细的表格或计划，而在向日葵保险网上您的咨询少说也能收到12到15家公司的而且不仅仅是每家公司一个业务员的计划，所以，您光需要浏览的这些计划可能就要阅读几百份产品的详细计划，就足够让您脑袋变大的。所以，建议您不要先详细逐个的看计划书而是多了解公司和业务员哪家或者哪一个更让您值得信任，再采取选择一两个或两三个进行详细面谈，这样您花的时间和精力会更少一些，最后获得的保障也更具性价比和更与针对性。再此，也欢迎您和我联系，我是上海本地中国人寿业务员，刘洋。

你好！
一份完整的家庭保障计划，是需要家庭各个方面的信息的，由于你的信息不够详细，所以现在还不能给你推荐方案。不过就方案的设计上，应该是大人的重疾险、意外险、医疗险。宝宝的重疾险、意外险、教育基金的顺序来考虑。

欢迎交流！

(o(∩_∩)o)您好：

◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。
◆如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。

◆年保费支出一般在年收入的20%以内都是合理的，保额可以定在年收入的5--10倍。太少的保费预算有时会解决不了什么问题，保费合理保额足够才是最关键。
◆小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保，就没有免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。医疗方面大部分问题可以解决了。  
◆大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。   
◆再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

经济支柱的情况：

建议保险搭配：主险+重疾险+意外伤害+意外医疗+疾病住院类，能有病治病，无病养老的话更加好，保额以不少于500万为宜，500--1000万左右保额都是合理的，以年收入100万为例。

次经济支柱的情况：

建议保险搭配：主险+重疾+意外伤害+意外医疗+疾病住院类，能有病治病，无病养老的话更加好，重疾险保额不低于30万为宜。

小孩的情况：

未成年小孩身故险保额最多是10万，重疾保额最高30万，可以把保额买足够。医疗险报销比例越高越好。主险+重疾+意外伤害+意外医疗+疾病住院类产品组合。

◆具体方案的制定还是需要再详细沟通与了解的基础上量身制定出来的。
◆欢迎交流！

家庭整体的保障，请遵循“意外无处不在，健康头等大事”这一原则。

首先考虑的是意外保障与健康医疗，保额至少满足孩子具备独立生活能力这期间的生活必须开支，如有房贷车贷，更应该累加上去。

保障范围依风险承受能力来权衡，如果有条件，身故残疾、重大疾病、轻度症状、女性特有疾病与意外伤害医疗都可以包含在内。

需要考虑的因素有很多，建议做一下简单的风险评估与需求分析，之后在小范围内选择具体产品，比盲目推销产品要更有针对性。

您好！ 
少儿保险是体现家长对孩子爱的一种方式，是值得购买的，给小孩购买医疗保障是有必要的，但是家庭保险中还是应该将大人的保险放在首位考虑，毕竟父母才是孩子的一片天，父母有保障才能给孩子周全的保护，这一点千万不可本末倒置，而且少儿保险的保费也不宜过高，避免对家庭的支出造成过多的压力。

新平安成长快乐卡A与B款，（0--2周岁）一年360元，（3--18周岁）一年180元。即有住院医疗10万，重大疾病3万，意外医疗5000元，意外身故、意外残疾5万元、疾病身故5万。欢迎来沟通了解

   你好！

  根据你的描述你老公有的可能只是新农合的医保吧，家里其他人没有任何的保险，100万的年收入还是非常可观的，夫妻二人的年龄都是比较年轻的，这个时候考虑保险是非常好的，适合你们的险种也有很多，比较常规的保险购买方法就是拿出年收入的15%左右购买年收入5到10倍的保额。但是每个人的具体情况不同，设计保险的出发点也是不同的，例如你们购买保险是一定要考虑到房贷的问题。看到你的描述你对保险的了解也是比较多的，主要考虑到了重疾，意外，医疗。还有女儿的教育金，从专业的角度来分析，你们夫妻可以考虑平安保险公司的常青树组合计划或是智胜人生万能险。你女儿可以考虑平安的智慧星少儿万能险。下面由我的案例。你可以了解一下。

您好！

您的保险意识很好，而且思路也正确，真的很佩服您啊！像您们这样的三口之家，收入稳定，房贷也不少，缺的就是家庭保障，完善家庭保障是当务之急。根据您提供的现有的资料，投保方案已有大致的轮廓，为了能为你家庭量身定做出一份最佳的、最适合您的方案，还需要进一步沟通，完善一些资料如：夫妻二人收入占比、家庭年开支、除房贷外有无外债....。欢迎电话或加Q交流，之后好把方案给到您！祝好！

您好！

1，总体上您和先生都需要投保‘重大疾病+意外伤害’，您没有社保建议附加‘住院医疗+意外医疗’，先生的外地社保现在可以用吗，如果不能也最好附加这两样，住院和意外报销都是一年期的，以后不需要可以取消。

2，女儿同样要保重大疾病，有效期限您可以选定期（20,30年）或者终身，交费期可以10-20年自选。

3，以上是保障方面，另外，理财储蓄方面，可以给女儿买高中大学教育金，您夫妻存些养老金，最好是到60岁左右按月领取的，不要现在就每年返款的。

4，不知您能否赞同我的想法，祝你们早日找到合适的险种。

 1，保全财富。把企业利润和家庭财富用安全稳健的方式保存下来，不论企业经营好坏和投资损益，家庭高品质生活得到保证，保险即在事业蒸蒸日上时起到锦上添花的作用，也在处于困难时起到雪中送炭的作用。

      2，避税功能，国外一般都有较高的遗产税，中国遗产税虽未开征，但未来有开征的可能，保险是最好的规避遗产税征收的投资工具。

      3，避债功能，合同法规定受益人的保险金请求权来自人生保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配。也不用于清偿被保险人生前债务。

      4，风险转移工具，高端人士各种风险，如健康，意外，可以通过保险方式转移给保险公司，让自己没有后顾之忧。

  知识1--保险是风险管理和理财管理工具，对有钱人来说，保险更多的是面对财富风险。对富人来讲，保险可能不会让你获得高收益，但是当你的财富面对不可预测的世界，保险会让你更加容易把握未知的将来。

  知识2--很多人都希望自己的资金周转的越快越好，保险产品具有融资手段，保单可以质押变现，只要到银行或保险公司按照贷款手续利率进行质押贷款，保单就相当于存折，流动性大大加强。

1.用10%的年收入投保
2.意外（包括寿险）保额最低10倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额
3.寿险保额最低5倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额（包括定期寿险，终身寿险，有身故赔偿的重大疾病或终身医疗保险）
4.住院津贴保险--按月收入/30计算
5.住院报销保险-- 4万以上/人/5年，如果有社保可以不要或减少到2万/人/5年
6.重大疾病---不低于30万/人 .   

您好！非常羡慕您，现在在上海，收入非常好， 有个幸福的家庭。还有非常好的保险意识。看到您关注的也非常多，一家三口的保障计划，而且本身也有房贷，重疾、医疗、养老还有孩子的教育方方面面都考虑到了。

但是要做计划，还是希望能知道更多的信息，最好可以详细交流之后，再为您做合适的组合方案。可以参考我的案例。

你好，你的保险意识很强的，想的也很全面。但是就如上面的同行所说，你应该选择两三个公司的值得你信任的业务员来一对一的交流为你制作方案，这样能高效的解决问题。