万能型，分红型，投连险各自优缺点在哪里？买保险到底是万能型还是分红型好？

同在南京：

您好！　每一种类型的保险产品都有其适应的客户群体，具体应结合自身的性格偏好和当前的理财偏好来综合规划！！

• 分红险：如果您选择购买分红型产品，请您注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果，主要根据“死差、费差、利差”三差所得。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益预测书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。
• 万能险：如果您选择购买万能险，请您注意以下事项：万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅对账户中资金。您应当了解万能险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求代理人将万能险账户价值的详细计算方法对您解释。万能保险产品的投资回报也具有不确定性，您要承担部分投资风险，保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的、不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活缴费方式的，您应当要求代理人将您停止缴费可能产生的风险和不利后果对您解释！
• 投连险：投资连结险一样兼具保障与理财的功能，没有保底收益，风险相对较高，客户与公司要共同承担全部投资风险，但是投资连结保险拥有多个账户，可以根据市场行情来调整账户，从而把风险规避到最小化！！

你好：

分红险：对象：适合有闲置资金、风险承受能力低的中长期投资者。

收益：收益主要来自于利差、费差、死差。投资者可以在获取固定的保障收益之外，与保险公司共享其经营成果。
风险：风险较低，但不能保证年年都能分红。
保障：一般而言，保险期越长，分红险的保障力度越大。
万能险：对象：适合有闲置资金、风险承受能力低、对投资需求不高的投资者，也适合准备长期投资的投资者。

收益：有最基本的保底收益，而经营成果由保险公司和客户共同分享。
风险：与分红险较为接近，但投资比较透明，回报稳定性较高。
保障：客户拥有单独的账户，保险公司会按固定时间从账户中扣除一笔钱作为客户的人身保障。此外，万能险可附加多种意外和医疗附加险产品。

投连险：对象：适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的投资者。
收益：一般不保证投资收益率，而将保险费分为保障和投资两个部分，投资部分盈亏风险全部由投保人承担，保险公司仅收取管理费。
风险：投连险的风险最大，其收益不固定。

总之：具体险种的选择依据保险需求+理财习惯+心里风险承受能力+家庭经济情况+理财期望值综合考察而定！

你好，这三种险种都是属于新型险种又叫投资型险种，具有人身保障兼具理财功能，分红险、万能险、投资连结险是依据投资渠道和风险程度来划分的，风险从低到高，高收益的同时也要承担高风险，

分红险最为保守，保证分配红利但不保证；

万能险可以选择保证收益率账户也可选择进取收益型账户但不保底；

投资连结险会进行证券交易风险很高，但收益预期也很高，风险是可能亏本。

这里我建议你可以花更少的钱选择更为灵活的万能型险种，同样可以涵盖身故、残疾、30种重疾、9种轻症（亚健康）、自驾车、意外烧烫伤、意外医疗、养老、子女教育、存取灵活自由等功能的险种更为理想，可以与我电话或者短信联系。愿你生活充满阳光！

分红险是保险公司在提供风险保障和保证收益基础上，如果实际经营状况优于预定假设, 分红保险则会把该 “盈余”分配给保户；万能险是保险公司将保户缴纳的保费扣除一些费用后，进入万能险理财账户；投连险则是保险公司将保户缴纳的保费扣除一些风险保障费用和管理成本后，进入个人指定的多个风险投资账户。

分红险在每个会计年度末，将上一会计年度分红保险业务的可分配盈余，分红不得少于可分配利润的70%，以现金或增加保额等形式分配给保户；万能险是每月公布一次保户万能险账户的结算利率，每月月复利计息进入万能险账户价值；对于投连险，保险公司会定期进行资产评估，资金收益体现为单位价格的增加，客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。

分红险的缴费和领取方式定时定额，不能改变；而万能险和投连险的缴费和领取方式灵活，可选择停缴、追加保费。在风险控制程度上，分红险最低红利为0, 生存金不变，满期金不变.，身故给付也不变，即保证利益不变；万能险有最低保证利率值，如1.75%，最低收益锁定；投连险是多个账户可按比例选择，风险高低完全由自己控制。

三者是既具有保障功能又有投资理财功能。不论是分红利益还是账户价值利益演示表，签合同时都会以高、中、低三个层次的收益来进行演示，这仅是基于以往经验数据的推演，并不代表实际收益。千万不可盲目地随众购买，不同的产品适合不同的人群和不同的需求，原则：“保障第一、收益第二”， 按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资，具体需选择一专业的理财专家帮你合理安排，以达到您的资产的合理配置，做到资产的保值和增值的目的。

欢迎QQ咨询。

您好！

    关于万能险，我给你说几句：

优点：

    1，万能险的优势最重要的是万能帐户，可以随时追加保费，享受公司的经营成果。

    2，可以自由支取。

缺点：

   1，万能险是投资类保险，若年龄大于40岁，最好不要加附加大病保障，否则帐户上就要扣除很多手续费，还要扣除每年风险保障费用，以及保单管理费，而且风险保险费用的扣取是随着被保险人的年龄的递增而增加，一年比一年高，终身扣费，如果所交费与年龄不成比例，到一定年龄时帐户上所剩余额就所剩无几了。

    2，所谓万能并不是真正万能，买保险主要看自己需求，要有目的的购买，到最后没有多少余钱拿回来，那有什么意义呢。那样还不如购买消费型的保险产品，而且消费型产品根本不用扣除万能险这么高的费用。

    万能险不是任何人都适合的，适合资金雄厚，又不想存银行的，也不做投资理财的客户。

万能险，适合收入较高，具备一定的风险承受能力，并且能够看懂万能账户，且不定期查看账户收益，调整保额的客户购买。

同时，万能险购买，不适合岁数较大的客户，也不适合家庭的第一份保单。

万能险更适合在拥有较好保障的同时，作为一种投资理财工具，但需要客户能够有较好财力，通过不定期追加额外保费，获得更好的账户增值效果。

投连险，风险较高，客户需要具备相应的投连险风险管理能力，不建议普通居民购买。

分红险在确保客户本金安全的前提下，一般都会给予固定的生存金，同时每年还会有分红。

分红更侧重于长期的累积收益。

分红险的优点是安全，无需投入精力，收益可以有效抵御通货膨胀，但很难具备高收益，比较适合更多普通居民购买，也适合用来储备教育、养老、重疾等专项资金。

你好，   万能险账户公开通明，有保底收益，账户灵活。唯有不好的就是终身扣取保障成本。

•          分红险就是传统险，没有保底收益。就是保障性。
•          投资连接险，有一定的风险，是根据股市来的，股市好它收益相对就好，股市不好它的收益相对就 不好。
•          这三个险个有好处也有坏处，就看你对风险的偏好程度来决定了。适合自己的就是I最好的。详情可以QQ联系。

分红险-最为保守，保证分配红利但不保证；分红险的分红，来自于死差益、利差益和费差益这三块所产生的可分配盈余。根据监管部门的规定，保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分给分红险投保人，在分红险的投资说明中，并看不到诸如初始费用、管理费这样的费用说明，的确让人感觉分红险更具费率上的优势。适合的人群，有闲置资金，长期投资。

万能险-一个最大特点就是灵活，不仅体现在交费，还有领取和保额的调整上，还可以选择保证收益率型账户也可选择进取收益型稳健型账户收益有保底。经营成果与与客户共享。账户透明公开，适合的人群有益资金，不求太高的投资回报。

投资连结险-投资渠道是进行证券交易风险很高，但收益预期也很高，净值上100%的收益归客户。但风险自已承担，适合的客户群需有稳定的收入，风险相对前二者较大。

客户投资的选择是根据自身的条件下和家庭状况分析自己的需求，和适合的产品。

祝生活愉快！

您好！上面的介绍我想您也了解了；不管是万能型，分红型，投连险保险的根本就是获得保障；我们购买保险就是买保障，买保险就是为了抵抗风险，化解风险和转嫁风险。

商业保险有四项基本功能：保障功能、长期储蓄功能、家庭资产配置功能和投资理财功能。
您想在保险中获得什么是最重要的。 适合您的才是最好的。方面的话可以电话联系或是面谈。

万能险和分红险都有保证的利率2%左右。总体来说投资较稳健，收益差不多，总年收益4%左右。分红险是你按年通算。万能险是日算，月结，年通算。特点就是分红的不确定性和万能险的月利率的不确定性。总之是没有什么金融风险的，只要按照投保规则交费，保障会逐年增加。是能抵御利率波动风险的，对客户和公司都是有利的。

投连险相对特殊人群，有保障和投资双重需求。既可以享有全面的保障，也可以坐享专家理财的较高收益，可以根据自己投资的癖好选择投资账户。具有正确认识资本市场的风险意识和承受风险的心理素质。投连险的收益特点是不保证的。

你好！

     保险产品各有特点，本身没好坏，关键是要适合自己的。在没搞清楚自己的需要之前挑选产品会很麻烦，而且很难挑对。买保险和买其他东西一样，首先明确自己需要什么，然后根据自己需要找适合的产品，买错的概率就小的多。一个专业的代理人很重要。代理人能够帮你分析,具体购买多少，买那些险、合理保费是多少等等，买保险要因人而异、量身定制、量力而行。具体产品需要了解你的情况才能给出适合你建议。

    万能型，分红型，投连险各自优缺点最通俗对比如下：

    分红险：

    优点：收益安全稳健，抵御通货膨胀

    缺点：一、分红不确定，前几年，有发生保险公司因业务投资失误造成，无法给客户分红；规模小的保 险公司也常发生无法给客户分红；二、由于分红险一般都采用均衡费率，初始费用、管理费、保障成本等保障费用不透明，一般最少20年回本，有的要达到40年才回本；三、不能随时提取账户值内的资金和调整保额。

   万能险：

   优点：一、万能险就是“升级版”的分红险有保证最低利率，实际收益要比分红险率高；二、各种扣费透明，一般投资十年回本；三、可自由调整保额及领取账户值内的资金。

   缺点：一、由于万能险采用自然费率，年龄越大扣除的保障成越高，一般建议要到晚年最好调整保额为好；二、万能险由于是带有投资功能，对投保保费要高于分红险。

   投连险：高风险、高回报，收益有可能为负数，由于跟股票投资市场密切相关，目前市场上投连险的收益都为负数，建议可以不投保此险！