赵骅 昆明 平安人寿
之所以出现这样的困扰，还是因为投保年龄偏大，因此无论哪种方案都会让你觉得不太理想。
如果对保障认同，不如撇开对保险的回本期望，利用保险产品某些特性，以当下最少的保费投入换取最高的保障。
无论是万能或是鑫盛都可以达到同样的目的。
惟一不同的是，万能需要你的代理人专业、在利用此产品功能时有较强的技术性，并且需要代理人能够长期持续地服务于你，那么，在各种有利于产品进行转换功能的条件出现时，你的代理人才能够第一时间帮助到你。至于鑫盛，产品特性非常简单，只要你认同保险就是买保障，可将缴费时长拉至可附重疾的最长时段——30年。这样每年占用的资金很少，以当下最少的投入获取最高的保障是最经济的，至于30年后，随着通货膨胀及各种情况的变化，你一定会觉得以最少投入换取保费与保额的高比例差是值得的。
之所以只能选择分红类的寿险进行投入，因为短期健康险变化的因素太多，每年都投保会有太多的变数，无论是费用还是个人健康状况一旦发生变化，都会影响到你的继续投保。而定寿险因费用过低，往往是不能附加提前给付重疾的。
总之，一分投入，一分保障。想要面面俱到是不太可能的。只能从保障的基本功能出发，不要过多考虑保费回本，就纯粹的理解为花钱买保险，你才能够脱离当下选择的误区及煎熬。
或许，我的建议会令您不快，但良药苦口，真心为您，愿您吉祥！
你好！朋友，像你老公这样的年龄，买保障和疾病的，你师傅的建议是对的，买万能和常青树，但还要再分析一下，万能险你可以先做高一点的保障，到后面再调低，人一般出现的重大疾病都是在60岁之前的多的，常青树你也可以再买高一点的保障，不管是哪一个，因为年纪比较大，费用都是比较高的，所以我们应该在年纪还轻的时候买保险是最好的。
1.保险理财规划，要综合考虑公司的实力、代理人的素质和专业、产品形态。三者缺一不可。
2．对于您购买保险，建议首先考虑足额的护理险、意外险保障，建议年收入的5-10倍的保障额度。
护理型重疾保障，比纯粹的重疾险责任大。终身型重疾险，护理型重疾险（返还保额型），消费型重疾险等，可根据自己的喜好，合理选择，科学搭配，降低投保成本，提高保额为原则。使保额达到自己的需求为好。
大病保险的设计原则：
第一，大病保险是为了补偿重大疾病造成的经济损失。有家族病史的人一定要提前准备大病基金。
第二，重大疾病多是危及生命的疾病，不是一般的疾病。例如癌症、心肌梗塞、心脏搭桥手术、尿毒症等。保险合同中详细说明了重大疾病的种类和理赔条件，您应当认真了解。
第三，大病保额需要合理设计，不能简单地按当前的大病费用设计未来之需。设计大病保额时，不仅要考虑医疗费用上涨问题，而且还要考虑是否存在家族病史。如果存在，一定要根据医疗费上涨情况而加大保额；如果不存在，也要适当考虑医疗费用增长情况而适当提高大病保额。建议前者按6%~10%的上涨率规划，后者可按5%规划。
3.住院医疗（包括住院补贴和住院费用报销）：首年度即可无条件续保，主险，可以单独投保，住院费用险，相当于为自己建立了社保医疗的补充帐户，报销社保目录中需个人负担的部分，入住推荐医院，还可报销自费药，解决住院医疗中自费药不能报销的问题。
意外险包括意外伤害和意外医疗险。意外医疗险，解决因意外原因，社保目录费用中的100元以上的100%报销。
买住院医疗保险要注意四点：
一是保额合理，不能太高，也不能太低，一般按当地社平工资的2倍到4倍考虑。
二是责任明确，住院医疗只针对住院或与住院相关的门诊承担费用补偿责任，不承担非住院的门诊治疗责任。
三是理赔范围，一般按社保医疗的药典和治疗规定承担费用补偿，不承担超出此范围的补偿。
四是补偿原则，只按投保最高限额补偿实际发生的医疗费用，而且多数住院医疗保险都采用比例补偿。所以，在选择医疗保险时一定要注意这些问题，不然在理赔时会发生理解纠纷。
4.在获得全面保障的基础上，增加商业养老补充，使老年生活更加有品质。
详情可QQ或电话联系，我将为您制定最合适的保障规划。
吴黎 北京 其他公司
您好；
吉祥至尊，祥瑞一生您也可以考虑一下。
张晓明 赤峰 富德生命人寿
不要纠结！高保障=高保费
保费不高，强作20万的保额，保障成本扣的你心里发慌！！
建议、自己做份计划书，慢慢明悟。
您好!
您为什么不看看我们太平洋人寿的金享人生这款产品呢，它是国内唯一一款大病 身价双增长产品，您不是觉得20W不够吗，它就能实现您的愿望，随着年限的增长，它会增长， 真正做到有病治病，无病养老，大病身价双递增的效果。 希望能与您进一步的沟通交流，欢迎您的到来，祝您生活愉快。
朱女士 嘉兴 平安人寿
您好！
生命周期决定了我们年龄越大就约需要保障，社会经济决定了，通货膨胀无法避免。在年老时调低甚至放弃重疾保障是无论如何不可取的。建议购买增额分红的终身重疾险！！！
叶海啸 杭州 中国人寿
你老公这个岁数的话，如果是单一为了考虑健康问题的话，我建议是买纯保障性质的一个险种。而且像你老公这个年纪，中国人寿大病可以做到30万免体检（免体检不代表抽检）。
