38岁的男，买万能险合适吗？ 提问

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38岁的男，买万能险合适吗？

我于去年（38周岁）买了平安的万能险，年交6000,交20年，保身故20W及重疾15W，我今天看了我的现金价值才2100多元，本人主要想保身故及重疾，请问买万能险合适吗？
另外：目前平安的万能险收率为3。875%，按最低付1。75%计算，我到65岁时需加保险.如按一直保身故20W及重疾15W，按3。875%计算，我最晚啥时候要加保险？
谢谢

补充问题

  • 目前平安的万能险收率为3。875%，按最低付1。75%计算，我到65岁时需加保险.如按一直保身故20W及重疾15W，按3。875%计算，我最晚啥时候要加保险？
  • 可否帮我做下：38岁开交，每年交7000/8000/9000/10000的计划书，谢谢
  • 平安万能险
  • 比如说：我38岁20年交6000，和我在38岁交20年1W？当我70岁时按1。75%的利率来看保障成本，两个交旨方案不同怎么我扣除的保障成本怎么不一样啊？这个保障成本到底与哪些因素有关？急，谢谢！
  • 比如说：我38岁20年交6000，和我在38岁交20年1W？当我70岁时按1。75%的利率来看保障成本，两个交旨方案不同怎么我扣除的保障成本怎么不一样啊？这个保障成本到底与哪些因素有关？急，谢谢
  • 我看了两份保险计划书，这个保障成本差别好大？谁能解答案下，谢谢！另外：我要补充一点：我考虑这么多我只想一辈子都能拿到20W身故/15W重疾保障，没想到要分红多少？
  • 谢谢大家的建议。本人想说说自己买保险的事： 本人在线下买过2次保险,一次是平安的，一次是泰康; 说真的:2个业务员的水平真低，服务也很差.最其码对产品也不能全面了解，所以我现在问很多问题.
  • 真的是买得多了，对保险就懂得多.
  • 一句话：在线下还没遇到个好的保险业务员!
  • 我终于想明白了，也不退保也不加保了.....

wwdsc (深圳) 在 提问

相关问答
共48个回答
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朱女士 嘉兴 平安人寿

你好！首先感谢你对保险的支持与认同！根据你的阐述，给你设计了一份万能险建议书（寿险20万，重疾险15万，意外险6万，意外医疗1万元）：

1，按照1.75%结算利率，第36年（74岁）要加保险费,；

2，按照3.875%结算利率，可以保障到终身；

3,任何保险产品都会扣除保障成本，只是万能险透明罢了；

4，传统险和分红险是按均衡费率扣除保障成本，万能险按自然费率扣除保障成本，显然对于一位年轻人购买传统险或分红险扣除的保障成本会更加多，也是对年轻人的不公平；

5，用同样的保障购买传统险或分红险，年缴保费会更加高；

6，你的代理人给设计的万能险计划很适合你的要求：

（1），24小时后，拥有寿险保障20万元，拥有意外险保障26万元，拥有交通意外险保障32万元，拥有意外残疾保障0.6-6万元，拥有交通意外残疾保障1.2-12万元，拥有意外造成的门诊或住院医疗100元以上报销至1万元；

（2），90天后，拥有重大疾病保障15万元，一旦发生重大疾病，凭医院诊断书符合重大疾病其中一项，给付重大疾病保险金15万元，并免交以后重大疾病保障成本；

重大疾病保障水涨船高：以4.5%结算利率演示：

38岁-终身：拥有重大疾病保障15-75万元；

（3），一生平安，账户累积现金补充养老，

以1.75%结算利率演示：60岁时，账户累积现金92493元（每天消费3.77元，拥有以上高额保障）；

以4.5%结算利率演示：60岁时，账户累积现金143142元（等于是免费的保障而且增值了23142元）；

（4），可以附加社保外住院医疗和补贴，拥有更全面的保障；

建议书和8年来的实际结算利率表已经发送给你，希望能对你带来启发和帮助；

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wwdsc O_qq

谢谢，

wwdsc O_qq

有没有按3。875%的每年的现金价值表？

朱女士 嘉兴 平安人寿 O_qq

回复 wwdsc :没有，只是一个大概的计算框架，按当年度现金价值/4.5*3.875来得出3.875%的现金价值；

朱女士 嘉兴 平安人寿 O_qq

回复 wwdsc :希望能对你带来帮助；

wwdsc O_qq

38岁开交，每年交7000/8000/9000/10000的计划书（平安万能险）

朱女士 嘉兴 平安人寿 O_qq

回复 wwdsc :计划书已经上传，请查收；

王芳 北京 平安人寿 O_qq

回复 wwdsc :真可怜！你遇到的业务员都不专业。
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黄美香 深圳 平安人寿

目前平安智胜人生万能险的计划书是按低档（保证）利率1.75，中档4.5%，高档6%来设计，即使按目前3.87%这个利率来决定到65岁是否追加保费，也是不合理的，因为万能险的利率并不确定，而是由市场来决定的。

如果真的想解决目前您的这个问题，建议您可以请你的服务人员按照您当时购买时的年龄、保额再打印一份计划书出来，再与您每年实际收到的万能结算利益表核对，看看在哪个范围，大致可以估算到哪年增加保额是合理的。

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张翼

38岁投保智胜人生万能险，是不错的选择。

首年度保额提高到20万、附加重疾15万，说明你具有较强的保险意识。

第一年现金价值只有2100元，是因为扣除初始费用的原因，初始费用用于保险公司的管理和运营，以后扣除的额度会逐年下降，在保险合同里可以查到的。

到一定年限之后，保额会随着现金价值的增长逐渐增长，你买的这份保险，按照中档水平测算，到65岁时寿险保额20万，重疾保额达到18.6万。

如果需要调整保额，只能在65岁以前调整，65周岁以后不再受理。

另外提醒：按照你目前的保额，保费6000元有点偏低，建议在经济状况允许的情况下适当追加保费。

wwdsc

按我这种情况，我每年要增回多可保到终身？

wwdsc

按我这种情况，我每年要增加多少可保到终身？

张翼

回复 wwdsc :这份保险年交6000交20年，可以保到终身。但智胜人生万能险是可以保障和收益兼顾的，如果你把年交保费提高到1万，不仅能得到保障，还能得到较好的收益，保额增长也会比较快。

wwdsc

回复 张翼 :如果我每年增加4000元，哪这增加的4000元，有多少到我个人账户？

涂国宝 深圳 平安人寿

支持

张翼

回复 wwdsc :追加的保费，仍然按照50%、25%、12%的比例扣除初始费用。也就是说，追加4000元保费的第一年，进入账户的资金是2000元。

wwdsc

那我5年后增加进入我人人账户的就多，对吧？

高功亮

回复 张翼 :错！追加不是50%扣费的！

张翼

谢谢高老师提醒，超过6000元的，按照5%扣除初始费用。保费追加后，进入账户的资金自然就多了。

黄美香 深圳 平安人寿

回复 张翼 :您好，前面的同事有些误导，在此提醒一下：无论您何时追加1000元整数倍的保费都是按5%来收初始费用的，比如您追加4000元保费，初始费用是扣200元，还剩3800元进入投资帐户。

莫启明 东莞 平安人寿

回复 张翼 :追加部分和超出6000的部分都只收取5%的初始费用！

高功亮

回复 wwdsc :你可以选择延长缴费年限或在缴费期内追加保费均可。
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杨伟 深圳 平安人寿

您好！你的保险意识非常强，万能险是不错的，但是随著年纪的增长保障成本扣得比较高，所以现金价值会慢慢减少，可能保不到终身，这也是你想加保的原因。我建议万能险你作为养老金储备，到一定的年纪把钱取出来作为养老补充。

另外建议加一份平安常青树组合，保障全面，且保终身，保额随年纪增长而增长，保障成本只要在交费期间才扣，如果你部何时加保，当然是现在，首先费率最低，另外再过一段可能需要体检。

希望能帮到您！如果有需要请加我QQ

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洪有明 深圳 人保寿险

你好：这个年龄段买万能险肯定不合适，万能是终身扣费的，而且会随年龄而增加，如果不及时追加保费保单会失效的，如果要保终身建议办一份传统保障型的分红保险,

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苏绮雯 佛山 中国人寿 O_qq

十分支持。应该加大重大疾病保障

罗旋 深圳 太平人寿 O_qq

十分支持。建议做分红型的终身重疾险

杰哥 深圳 平安人寿 O_qq

请问这位同行，您怎么就这么肯定38岁的年龄肯定不合适买万能呢？什么叫要扣费用的？难道其它保险产品不扣费用？别忘了传统型的分红产品，第一年的现金价值是多少？？还有，假如，按20年缴费、保额20万，这样的年龄大家给出个传统型的方案，6000元能不能拿下？作为专业人士，给到客户的信息必须是客观的、公正的。

洪有明 深圳 人保寿险 O_qq

回复 张杰 :要对客户负责

丁宝珍 O_qq

回复 张杰 :支持张老师的观点！您给客户分析的很正确，平安的万能险，缴费20年的收益是很客观的！

杰哥 深圳 平安人寿 O_qq

回复 洪有明 :的确，我们一定要对客户负责。所以我们一定要根据客户的需求和实际情况来确定产品。而不是武断地认为谁适合哪个产品谁不适合哪个产品，为什么首先销售要进行一对一面谈？如果都那么简单，保险公司干嘛请那么多业务员，开个柜台直接卖就好了。人寿保险是个性化很强的。
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张国潮

你好！

请关注你65岁后的保障，够吗？不够靠万能险能解决吗？

建议，在这个保单前提下再给自己加多一些纯保障型产品吧。

例如：重疾+寿险。

欢迎联系。

杰哥 深圳 平安人寿

其实，我们专业的代理人其实都知道，任何一款单一的产品是不可能解决我们所有问题的，必须要组合。假如客户先生经济允许，我倒是很建议您买了万能（15万重疾）后，在适当加一份类似国寿的康宁、平安的鑫盛12等偏保障型的产品，这种产品是终身保障的，鑫盛12的保额还会不断长大。万能在一定时候可以做些调整，当作将来的养老补充。假如，经济不允许买那么多，而又要有一定的保障（38岁时责任重的时候），从阶段性的角度来讲，我还没发现比万能更加合适的了。

张国潮

回复 张杰 :关键是不要让客户以为买了这个万能后，保障就够了。到了一个年龄，人家在想加保都有困难了：要不身体状况不允许；要嘛保费很高。不是吗？还有，重疾险保12种或者15种比较34种，哪个更全面呢？
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李思军 深圳 泰康人寿

你好：万能险并非万能。你是了解万能险？

你的年龄不适合买万能险。年龄大，每年扣的风险保费多，你的账户价值会少！除非你是有钱人！

有一种重疾保障，低保费高保障，返还型的新型的产品。可以参考！选择适合你的保险方案！

参考：
泰康人寿获“最佳持续盈利能力保险... 泰康人寿健康人生重大疾病终身保障...
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黄月娴 深圳 平安人寿

建议加保鑫盛12组合，确保终身，万能+鑫盛是一个不错的组合，如果经济允许的话，又想加大重疾保障，加保鑫盛12是不错的，因为保额可以不断长大，可以弥补将来万能险可能保额调低的不足。需要进一步咨询可以联系我，谢谢
参考：
常青树健康保障计划
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赖思远 深圳 太平洋人寿

不是说万能险不好，30岁前万能险好，因为终身扣费，如果账户没钱了，扣光了就没保障了，每年需要交管理费用，首年，扣除50%初始费！！！

推荐您购买太保的金享人生！！

感谢您的提问，祝您生活愉快！！！

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罗旋 深圳 太平人寿 O_qq

支持
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杨秀鸿 深圳 中国人寿

您好！万能险扣费到终身的，如果怕以后没有重疾保障，我建议可以考虑一下我们中国人寿的新康宁终身，保障全行业是第一，很充足的保障，重疾40种，其中有10种特定保障，原位癌都保，详情可以加我QQ咨询，谢谢。
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李银枝

您好，万能险是您不错的选择，这款产品保障全面，而且还有理财的功能，您只要连续缴费，您的保障账户是没有问题的，您想一下您要是20万的人身保障，您就算连续缴费30年也不过是18万元，这样算下来是不是，保障账户和理财账户哪个也不亏，主要是您前期保费投入少就可以拥有这么高的保障，在哪存钱都是存，存银行换来的只是本金加利息，而放在保险公司也是存，换来的是安心和利益，这样算下来是不是就适合了，其实保险没有合适不合适的，只有适合不适合您的。建议连续缴费，或增加保费，以上仅是个人建议，希望能帮到您，祝您及家人幸福平安！
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秦玉颜 广州 中国人寿

     您好,万能保险不是任何人都适合的。适合资金雄厚，又不想存银行或做投资理财的客户。因为是以理财为主，所以每年会有管理费，追加费用要扣初始费用。所谓万能并不是真正的万能的。买保险主要考虑自己的需求，有目的的买，到最后没有多少余钱拿回来。和消费型的保险产品有什么两样呢。而且消费型的保险也根本不需万能要这么高的费用的。

    终身扣除生命保障成本和重疾保障成本。且生命保障成本和重疾保障成本会逐年增长。若投资帐户里的余额不足以被扣除这两个成本，那么保险的现金价值就会为0，也就是合同就会失效。如果不想合同失效，客户有两个选择：要么终身缴费，要么降低保障额度。建议在未弄明白万能险的潜在风险前，别轻易投保。

    向您推荐中国人寿的康宁终身重大疾病保险，康宁系列是保险界最受欢迎的重大疾病保险，销售了十年还是没有改变她的在保险界里的龙头地位，在其他保险公司的重大疾病保险换了又换的情况下她都没有改变初衷，只是不断是变得更完美。

   1、康宁终身保50种重大疾病，保障范围广、一旦投保、保障终身。（小孩投保没有保额的限制）

   2、设计人性化，其中10种轻度疾病（包括原位癌）首先赔付保额20%，

   3、40种重大疾病赔付保额100%。

   4、身故赔付保额100%。（如曾经赔付过20%，亦无需减去其保额）。

   5、现金价值高，有储蓄保本增值、养老功能，有保单贷款功能。

谢谢！

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杰哥 深圳 平安人寿 O_qq

请问，38岁的男士，买康宁终身，按20年缴费，保20万，每年缴费是多少？回答了我这个问题后，把给出的答案再用同样的费用来买万能，预演一下再说行吗？解答客户的问题不能断章取义，也不要有太明显的倾向性。全世界都知道，万能的初始费用是所有产品中最低的。康宁终身是很不错的产品，我们不要武断地认为别人的产品就不好，马上推荐自己的产品，你们了解到客户的实际情况吗？你们知道客户的需求吗？请同行们自重！
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龚华玉 长沙 太平人寿

您好！

  1. 作为重大疾病和身故保障需求出发。您的这个年龄选择传统型的重大疾病更加适合您。例如我们公司的康颐金生重大疾病险：保障35大类重大疾病+生命关爱金+全面保障，年金转化，保障到100岁，保额分红。一次选择就不要老是要去追加保费等麻烦事情。
  2. 具体可以加我的qq进行交流
参考：
如何选择健康保险 而立之年的健康账户
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龚华玉 长沙 太平人寿

您好！
    作为重大疾病终生保障需求，万能险不适合。
引用提问：平安万能险
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匡爱军

   38岁如果做万能险年交6000元,可能到老了以后现金价值不是很多,但是万能险是可以调整保额的,到自已家庭责任没有这么大的时候,可以把保额调低,这样扣的保障成本就少,那现金价值就会比较多,可以用来做养老金.万能险是赔付是按保额和现金价值的105%两者取大,所以也可以当现金价值和保额相当的时候就把保额调低.

   而且建议书演示的1.75%是保底的,您想会不会每年都只有1.75%呢?.所以不用担心到65岁的时候保单上的现金价值就没有了.

  具体情况您可以在一账通上查看.希望我的回答可以帮到您!

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