公司高管——个人资产已经有所积累,建议除了投保足够的医疗和意外险之外,还可以给自己购买足够的养老险。在设计保险规划时,应适当增加保险的投资功能,在传统终身寿险的基础上再考虑增加投连险或万能险。
在缴费期限上一般应选择较短的缴费期,一来现在有这个缴费能力,二来防止职业生涯发生突变造成缴费困难。如果将来真的出现缴费困难或资金周转不灵的情况,还可以到保险公司申请减额交清或保单贷款。
另外一般是大公司的股东或合伙人,他们是自己的事业圈或家庭的顶梁柱,所谓"身价非凡"。因此要解除亲人的后顾之忧,在具体保险计划安排上,宜做个性化保险,彰显身价。保额一般要在500万以上,甚至达到数千万元。公司高管有比较明显的共同点:
1、收入比较稳定,是家庭的重要经济支柱,所以也是重点的保障对象;
2、工作压力比较大,应酬很多,经常喝酒,可能存在亚健康状态,在身体健康的时候,购买一份保障全面的个人保险非常重要;
3、公司的福利较好,一般都拥有社保,可能还拥有团体意外险,团体住院医疗险,团体定期寿险等等。
针对上面几点,白领们在购买保险的时候,要注意一下下面的问题:
1、社保和团险是很好的东西,性价比高。而一份属于自己的终身寿险能够很好地补充社保保障范围有限,团险保障期限短,稳定性差的缺点。个险是社保和团险的补充,三者是不冲突的。
2、购买保额等值于10倍年收入的寿险和意外险总保额,假如发生了什么事情,等于为您的爱人和孩子,多工作了10年,保险是一份最真挚的爱与责任。
3、给自己和太太购买至少20万保额的重疾险,目前的医疗费用非常高昂,单靠社保报销的支持,对于大病(比如癌症)患者来说是杯水车薪的,而且得先花钱,后报销,对流动资金的压力非常大。而商业保险的重疾险,比您的朋友甚至亲戚更可靠,是确诊即赔的救命钱,真正的及时雨雪中炭。
4、目前的商业保险除了保障功能之外,还兼具投资功能,能让您的资产保值增值。根据投资方向划分,可以分为分红险、万能险和投资连接保险,选择一个适合自己投资取向的险种,也比较重要。
请参考一下案例《规避风险,投资增值——30岁白领的综合保障计划》。
企业高管可称得上是“金领”人士,工作压力较一般的白领要大的多,生活节凑快,商务活动和商旅出行比较频繁,日常生活不规律,相对而言,收入也比较高,公司的各项福利待遇都很不错。
所以高管人士在购买保险时,要首选重大疾病和意外保障,虽然各公司对于高管人士的医疗保障都非常全面,但是因为所有的高收入、厚福利都是基于“在岗”的前提之上,一旦因为疾病或意外,离开了高管的岗位,收入和福利都会立刻大幅度下降,因此重疾和意外的保障额度,不仅要考虑治疗的费用,更重要的是考虑离岗后的收入补偿。
对于养老保障,同样的公司提供的丰厚养老金是建立在你能够“安全退休”的基础之上的,所以自己做适当的补充还是非常必要的,这方面建议根据个人的理财偏好和风险承受能力,选择分红险、万能险或投资连结险。
在此基础上,再考虑完善家人的医疗、养老、教育金等保险规划。高管要优先配置意外险和重疾险 因为经常性的出差和工作压力的增大。
意外险是所有人身保险的最基础部分,为了防范日常生活和工作中的各种意外情况,应该先配置一份意外险,“而且意外险也特别适合小李这样的年轻人。”
作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。一般意外险一年才交三百来元就有二十万的保障的啊
重疾险可附加住院补贴
但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能,且住院补贴提供的最长时间为180天。
值得注意的是,大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险,均为一年期的短险,如果投保人病情没有根治,第二年保险公司有权对该客户加费,剔除该病或直接拒保。
如果高管的你对家中双亲负有较大赡养责任,建议其再购买一份定期寿险,加大对身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加20万的定期寿险(20年缴费) 保费不超总收入15%
专家表示,保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加,收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。
建议
保险业内人士明确表示,任何家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则,这样才会更科学合理,也不会花冤枉钱。而首要原则就是先意外医疗后养老分红。
人生三大风险——意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病。当真正的风险来临时,真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是健康型保险和寿险、意外险。
“科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。”业内人士建议。
年轻人通常认为,自己年轻,身体好,不会得什么病,所以无需保险。可是现在重大疾病已年轻化,为了避免万一重病给家里带来的巨大经济压力,作为年轻人或者他们的父母,应该及早树立起这种风险意识。
如今空气污染、食品污染、环境污染、就业压力太大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。风险无所不在,所以,每个人在年轻时就都要做一个准备:就是万一罹患大病医药费从哪里来?如果等风险到来时再想起保险已经晚了,保险是未雨绸缪的一种科学规划。
高管在公司一般都拥有比较完善的社保,除了社会保险外,补充医疗、高额的意外伤害、意外医疗,甚至全球高端医疗都有。
但是有一个很关键的问题,所有的这些福利待遇,都是属于他这个职位的,并不是真正给某个人上的。在这个位子上就拥有这些保障,一旦离开公司,从这个岗位上下来,所有的这些都带不走。
高管的个人收入一般较高,在家庭中是主要的收入支柱。既然在这个位子上拥有上述待遇,商业保险中的寿险、重大疾病可以作为重要的补充。高管应拥有和自己收入相匹配的寿险保险,保额覆盖到家庭负债、孩子的教育金、未来5年的生活费;重大疾病保险的额度要涵盖万一发生重疾时的医疗费用,再加上因疾病不能工作时,两年的年收入。
这样,一旦发生收入中断或大额的医疗费用,寿险和重疾保险都能起到雪中送炭的作用。让自己和家人保有高品质的生活质量,有尊严地生活。
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公司高管由于职位的原因,在职期间的各项福利待遇也很好,生活品质较高。为了保证退休以后,能够维持高品质的生活,建议为自己提前做好养老储备,购买一定的商业保险养老年金,和社保退休金相补充。
另外,处于高层管理层,相应的工作压力也高于常人,生活也也规律,长期处于是压健康状态,容易诱发各种疾病,所以高额的重疾保障也必不可少。
最后,高管收入较普通人丰厚,要充分利用手上的空闲资金,除了股票,房产等风险险投资,可以购买缴费期短、投资型保险,使手上的资金稳固增值,可以给孩子储备一定的教育,生活费用。
高管收入高,工作稳定,可以考虑全面保障的前提之下,注重补充养老金,确保年老有足够的钱,过上锦上添花的幸福的晚年生活!
高管所要做到的就是要防患于未然,切记今天的成功不等于明天也成功。建议本人要有高保障的意外+重疾+医疗,以体现对家人的负责。再通过投资、理财、储蓄等类型产品,为家人准备好未来的保障,体现对家人的爱护。当然,还要做好家庭每一个成员的保障,也是必不可少的。如果有一天我们不再是高管的时候,就会发现,我们的生活质量并没有受到大的影响。
陈士珍 上海 平安人寿
管理人员在企业处于比较重要的岗位,收入比较稳定,但工作压力大,超负荷工作,长期的工作劳累对身体健康状况有很大的影响。尤其是男性,耐力较女性比差一些,长期超负荷的工作会造成身体状况堪忧。所以,管理人员应当合理的调节自己的工作生活,注意饮食的营养调节和适当的运动,同时在财务上合理规划,购买商业保险如大病保险、意外险,住院医疗险,补充社保的不足,以保持家庭经济生活的稳定性,做好应急的资金准备
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