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我想退掉万能险，请大家出出主意！

我想退掉万能险，请大家出出主意！

2007年底，平安公司的寿险员给我推荐了万能险，在她的不断说服下，我2008年1月2日给我先生购买了平安智盈人生万能险，由于事前我告诉寿险员我先生属于（乙肝病毒携带者），她在带先生体检后，回复我说公司同意承保要加保费，寿险加30%，重疾加50%，我当时问她账户会不会因为保费的逐年增长而扣光，她说不会，你要交10年费用当中可以追加，今后账户的投资收益足够扣保费的了，我就决定买了这个保险，但是在下载完万能保险的年度报告后，我翻开合同，根据万能险的费率表，我初步计算后的结果令人触目惊心：
38岁 扣费 688.26元
48岁 扣费 1803.6元
58岁 扣费 4720元
68岁 扣费 10076.52元
78岁 扣费 19255.92元

这样扣下去怎么得了，我昨天打了95511的客服电话，咨询了关于退保的事情，她回答现在退保可以退2500多块，如果降低保额的话，寿险最多降低到投保金额的5倍，即6000*5=30000元，万能最多降低到10000元，不能降低为0，那就意味着只能被动由他们逐年递增的扣费下去，账户永远都是负数，投资收益都是虚的，这样扣费投资收益都是杯水车薪，我该怎么办？请保险精英为我家出出主意，我想另外买其他的终身活定期的保险，那样扣费明明白白！叩谢了！另外凡是想购买万能险的朋友一定要知道，万能险有灵活的一方面，但是它扣费是自然扣费的。



妮妮 (广州) 在 提问

相关问答
共118个回答
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叶文

你的先生多大年龄啦？是大三阳还是小三阳？

如果一家公司要你加费投保，就表明健康状况不妙，当然也和每间公司的风险承担控制尺度有关，你可以试下在其他公司投保最简单的终身寿险，试试吧。如果经济压力大重疾险就不要啦！

平安那位业务员当时没有提醒你自然费率的事吗？万能险的收益绝对高不到那里的，因为它只不过是寿险++协议存款+货币基金+少量债券基金

保险人用户

他就是健康带菌者，不是大三阳也不是小三阳。业务员纯粹是为了捞业绩。遇到一个不负责人的保险人是没办法的事情，她现在早就离职了，找不到人了。我现在就想找到一个妥善的解决办法，最极端的做法就是立即退保。
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洪绸

当时没有了解清楚，，，而且代理人严重失职，有误导，，首先不知道你保单具体情况，如果帐户值超过保额，那么其扣的风险费用不会那么高，，，因为他的赔付是保额和帐户值105%那个大赔那个，帐户值和风险费用都是动态的，，最好做一下保单体检，分析一下该如何调整！

王勇

勇曰：
因为不了解而结合，因为认识而分手。

一个不专业又缺少责任心的代理人成就了一位专业度很高的客户。

但就案例而言，不能否定万能险自身的优点，需要回头确认是否满足客户的需要。

建议请专业人士计算一下此保单风险保费和收益的平衡点，作一下取舍，调整至适合自己就可。

邓志明

做之前不去多多了解，做之后就后悔啊，在关键时刻要做理智的选择
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李勇 北京 信诚人寿

尤其万能类的产品本来增值就低，平安万能04--08年年复利3.9%，这个增长水平，楼主的保险真是会有很大问题！

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胡德平 O_qq

您真的了解平安的万能险吗?您知道现在各家公司的万能险的利率吗?

翟富鹏 O_qq

保险营销员的道德水平相当重要，不能这样去抵毁别的公司，大家共同有爱心的去经营保险，去帮助更多的许要帮助的人们
！
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海军 东莞 信诚人寿

申请降低万能险并取消重大疾病保险，另行购买保终身重大疾病险，如果还是乙肝病毒携带者，投保时要如实告之，可能同样要受到加费待遇。
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晏鹤凯 O_qq

重疾1万有什么意义啊？

在这里邀约一个代理人叫面沟通一下

你长期在这里咨询是得到不到最好的答复的

毕竟你退了还要重新保一份
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陈智强 广州 人保健康

我说就别退了，把保额调整到最底（如1万才扣几十元的保障成本），

就利用他的理财生息功能，做一个财务理财工具把，长远点来说效果还可以的

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保险人用户

大家帮忙出出主意了~

洪绸

短我！妮妮 ，我司是经纪公司，不代表任何一家保险利益！我帮助你作一次全面的保单体检，以数据帮你作出选择！万能险是有一定的平衡点的，设计得好可以代替大多数的传统终身产品和分红险，，不过现在由于你先生的情况导致风险费用方面高于正常的水平，，估计要重新评估其保障和存蓄的平衡点！

陈智强 广州 人保健康

假设你2次缴费现在追加5万元，第3年以后都不缴了，那你帐户就有5.7万元左右的保费，每年按保底利率1.75%算1下，每年都会增长的，次年再复利增长下去，时间长了，效果很明显
（当然这还是最保守的收益情况，不会每年都1.75%吧，哈哈）这只是给你做简单分析，保险还是保障为本，

陈智强 广州 人保健康

洪小姐说的对了，平衡点早准了就可以将万能演变为其他形态的产品，
洪小姐我感觉专业性挺提高的，直得信赖
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张晶玲 北京 友邦保险

因为我没有仔细看你原帖，所以不做过多的评价，但是我要解释几点：一、由于有肝炎携带，所以寿险加费30%，重大疾病加费50%，是合理的，也是保险公司控制风险的正常手段。我的建议是你这种情况最好单独做重大疾病险，不要用万能来附加；二、至于万能险的未来收益能不能够你重大疾病的风险保费有诸多因素决定的，如：你老公的年龄，缴费年限，总缴费额（基数）……，所以我还很难说适合不适合，最起码这样组合不太合适，因为你的重大疾病风险保费加费过高，这样附加的确存在风险，你也可以把附加险去掉，只做万能。之后单独买重大疾病险，千万不要听上面那位同仁的，“自然费率”不现实，不管你买哪家的产品，一定要如实告之，避免将来拒赔。还是找个专业的代理人沟通以下吧，问吧的谢利兵就不错！
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江春玲

虽然我的一个好朋友也在我的指导下修改过一份保单，但这篇贴子还是比较容易误导客户对平安的万能险产生抵触情绪。

 

1、找一个专业负责的代理人很重要，如果一个代理人不能向你说明白险种，你就购买了，你为此付出误信的代价也很正常，现实生活中，你也会因为误信别人而发生损失，没有必要因为对方是保险代理人就更加耿耿于怀。

2、事情已经这样了，来这里寻求解决方案是一个很好的行动。

你几个概念你要明确知道：

其他险种也包含了风险费率，和万能险的费率不会有太大的差异。

假定现在退还2500是这份单的一个现金价值，那么，万能险的现金价值还优于某些寿险。

 

下面再来仔细分析一下你的这句话：

“我计算过，把寿险降低到3万，重疾降低到1万，48岁扣282.15元；58岁扣734.58元；68岁扣1678.53元；78岁扣3594.48元。不退保这样留下是否合理？还有这6000块的资金压在里面家里就没有很多资金去购买固定缴费的终身重大疾病寿险。”

48岁时，费率为0.94%，这个费率很贵吗？

78岁为12%，有4%的人会在60前去见上帝，中国男性的平均寿命也就是七十多岁。

 

再有一点，过去的一年，中国A股市场经历了最大的跌幅，万能险也不能独善其身，帐户增长可能也就是保底收益那点钱，你应该庆幸你买的是万能。

 

有经验的保险公司的高管们在2007年年底就提醒业务员要少开投连单。而随着时间的迁移，A股又具备了投资价值，接下来的几年中，持续付费的投连单持有人会有一个理想的收益。

 

至于你的这份单是退还是继续缴费，你还是要看回当初你想通过这份单解决什么问题，或者你现在是不是有了新的目标。

 

我没有研究过平安的万能险，在此也只是协助你厘清一些思维上的盲点，任何险种都有优点和局限，于你是局限的部分于他人可能恰恰好，于你是优点的部分也许并不适合其他人。

 

 

谢筱宠

非常中肯，字字珠玑。
任何投资，都是一个长期持有的过程，保险的门槛，让持有人，在购买前就有长期持有的准备。在经历经济周期时，心态依旧平和，长期下来，就能获得理想的回报。
曲高自然和寡，佛度有缘人，看明白的人自然明白你的苦心。
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保险人用户

我当时跟保险推销人说想给老公买重疾保险，她一来就推荐这个，而且说这个是他们平安公司卖的最好的，即有投资又有重疾。我当时对保险一点都不了解，全部相信她的话了，就买了。因为还想给夫妻两人增加保障，多买一点，无意中看到有关万能险的帖子，再回头去计算自己家的保费成本，发现问题大了。现在在向日葵网泡了一段时间才醒悟过来。

黄孝军 佛山 友邦保险

所以买保险一定要找一个既专业又敬业的代理人。

刘春辉

只能说这位业务员不会合理的去为客户搭配,一味的去给客户推荐公司的热卖产品.其实万能险是非常不错的理财产品，不过平安的这款万能是把万能和附加大病捆绑式销售的,和一般的万能是有区别的,象我们公司的万能附加的重疾险是可选的,根据客户的需求来选择要或不要.给您提供一点个人建议,如果我碰到了这样的情况,我会选择重新给自己购买一款不带附加的万能险,而且我不会在选择在这家公司继续购买,只是个人建议.
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江春玲

可以试下别的保险公司是否要加费，买保险也是要买得安心才能长期持有这份保险，既然你的满意度如此低，就做点让自己安心的事吧。

 

钱亏了还可以赚回来，只要人在，一切都没有问题。

 

或许从此后你更会识人，这是一种无价的收获。

 

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保险人用户

最近在向日葵网学习了不少保险知识，要是早点来这里看看就好了，也不至于这么不慎重的买了这个万能险！
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叶文

不是万能险有何问题,有问题的是业务员非常不负责任!!胡乱做计划,没有为你量身定做.作为客户也要好好学习不要偏听偏信,货比三家不吃亏.

还有一种做法:不要退保了由保单账户抵扣最低保障费,保.障仍然有效,一直到扣完保单自然失效.

再在其他公司尝试投保终身寿险.不过一定要如实告之,看别的公司是否要加费?

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保险人用户

遇到这样的保险业务员真是很不幸的，因为客户毕竟都是弱势群体，买的时候不懂，等知道了就晚了！

黄孝军 佛山 友邦保险

我也很同情你，这位代理人根本没有从客户的利益着想，没有职业道德，纯粹是为赚取提成为目的。

甘颖

万能险有好有不好，关键是代理人为你添加的附加险是否全面。没有添加或是添加不全面的附加险，这份保障的意义就不大，那倒不如单纯做投资来的好。

陈春斌

你好！
没有看过你的保单，也不敢乱说什么。
不过，次标体的话，购买其他保险也一样的要加费。
建议暂时不要退保，方便的话我可以帮你仔细检查一下。
另外，请相信，不同产品之间不会有太大的不同，即使业务员想骗，保险公司的合同条款也是业务员改不了的。
我想应该不会像你想象的那样“吃亏”吧。

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蒋开远

妮妮,不知道要怎么说你，这里这么多业务员，你不选，偏偏要选那样的，那怎么能怪人家呢

其实万能险很好，就看自己会不会操作

比如举个例子，你说年龄大了保障成本会很高，那为什么不只保到50-60的时候在退呢，那时保障成本不高，那时在退保就可以有一笔不错的收益了，万能险是要这样操作的。

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萧湛强

您好！不知道您看到年扣费是高、中、低哪一档的扣费呢？如果三档到最后都是为负的，我建议您还是退了吧，因为一般人在交费期内还是会交费的，但过了交费期就不会交费，如果按哪一档最后都是负的，那这个理财计划从一开始就是错误的。由于您丈夫是加费承保的所以每项的保障成本都会相应的加大，保险代理人在跟您谈及计划书的时候应该向您讲解清楚的，一般计划书上都会有预算收益参考的，当时您有没有看清楚呢？还是盲目的就签下投保书了呢？其实万能险对于一般健康的标准体来说是很不错的投资储蓄产品，但对于次标体，还病的被保险人就相应地不太适合，保障成本往往较高，交费期较长才可以保证得到合理的保障，您可以先看看当时的计划书，或者再找一个平安的代理人帮您打一份出来，再问个明细，如果觉得还是不好，您再考虑退不退保吧。其实一般的保险都是有扣除保障成本的，所以您一旦退保，一般都不能退回您所交的保险费，万能险的扣费比较公开透明，毕竟它是一种投资理财产品，客户有知道资金去向的权利，平安从04年开始有万能以来，复利也在逐年增长，直至今年11月份的月利率为5.25%居同行之首，平均一年下来也在5%以上，相信平安是一家有实力的保险公司，但一家好的保险公司里可能会出现相对不太专业的代理人，这是每家保险公司都可能有的情况，我相信在这里的都有很多是专业诚恳的代理人。我最后的建议是，一、如果您把保额调成3万了，还不如退保，再购买一份明明白白真正适合自己的保险计划，因为对于一个人来说3万的人寿保障实在是太小了。二、人寿部分的保额不要调，就把重疾部公去掉吧，因为重疾扣除的成本相对较多，再就是多购买一份重疾险，选择什么样的保险公司就由您来决定了，因为保险不一定在一家保险公司买的，保险组合起来买，最适合自己的就是最好的，但要提醒的是，投保时必须要如实告知病史，要是承保起来每家保险公司都是会相应增加费用的。分析不到位的有请同仁补充，若有错漏也请指出，向大家学习！

保险人用户

我先生缴费不分高中低档，我帮他买的是12万寿险，10万重疾。
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