我个人也是觉的这个智盈人生很杂乱，首先是扣费太多，除了每年要扣固定的万能险保费还要再扣除意外和重疾的保障成本！这不是就重复多扣了保费吗？还有等你越老的时候扣除的保障成本就越高，60岁后好象每年要扣2000左右，70岁要扣3000左右了！这是不是有点太高了？  还有买这个险的钱我看最快也要10年左右保单价值才能和自己缴的所有的钱持平，也就是才能保本， 代理人天花乱缀所鼓吹的很高的利息收益我觉的实在是很不靠谱。

不知我分析的对不对，请各位高手指教

楼上的分析得非常好，呵呵

其实，万能险和投连险，本质上比较复杂，即使是见面谈，相信没有半个小时以上是解释不清楚的。有的客户甚至经过多次QQ交流和见面，才能完全搞清楚。

楼上的“白色”分析得不错。但也有少许误会，我也谈下个人意见

1、扣保障成本的问题。

 所有的保险都是要扣保障成本的，只是多少的问题，万能险要扣的保费主要包含两部分：一是初始费用，二是保障成本，为什么会随着年龄越来越高呢？因为成能险是按自然费率算的，年龄越大，风险越大，费率也越高。但是万能险在长期投保的条件下，真正高保障成本扣费的时候，复利收益也是非常大的，产生的复利足以抵去成本（前提是投保时间达到一定年限，这就是为什么老年人不适合买万能险的原因）

2、还有就是认为要一定年限才会“保本”的观点

我不是很同意保本与不保本这种观念，只要您不退保，您就是赚的，更何况买保险是长期的事，无论你买任何保险，短期退保您都是亏本的。买保险首要重视的是保障，其次是收益，如果按长期来算，投资收益是非常可观的（相对而言）。

当然，萝卜青菜，各有所爱，仁者见仁，智者见智。

楼主提到的问题非常简单，因为主险是万能，余下的222是附加险，附加的意外险，医疗险。

就像买电视的时候有可能还需要专门买一个合适的电源

楼上的谢先生，你好，你说的非常大的复利收益的前提是不是要每年都缴费呢？

如果我要是缴10年或20年就不再缴了呢？ 这样是不是最后我帐户上的钱就会完

全被扣光了呢？ 呢么到了70岁帐户上的钱还能够养老吗？！

如果选择缴10年或者20年，那么不管你到多少岁，你都不用担心保单价值被扣光，有两点：

1、调保额，可以在保单价值高过保额的时候把保额调到最低，这样保障成本就最少，而不影响保障，因为赔付是按保额和保单价值的105%两者的较大者

2、复利收益在一定时间的时候是足以抵消保障成本的。具体可以让代理人拿计划书演示给您看，上面有具体的数字，虽说上面的数字是不确定的，但即使是算最低保证利率，也不用担收帐户被扣光的问题。

我相信您有这种疑问精神是非常好的，也可能是由于某些个别的代理人设计得不是非常完美，致使有这样的误会。

为什么不附加保费豁免和重大疾病险呢？万一有意外或疾病发生怎么办？不但重大疾病不能赔还拿什么交保费。

那么，谢先生，我今年29岁还适合买智盈万能险吗？有代理人给我推荐每年缴6000缴10年的计划，说是保意外12万重疾5万，我又比较了一下其他的险种，越比较就越拿不定主意，万能险的长期收益是不是比别的险种都要高呢？ 如果买了万能还有必要附加别的意外和医疗吗？还有你上面说在保单价值高过保额的时候把保额调到最低，具体怎么调呢？